Wat is AML (Anti-Money Laundering)?

Waar staat AML voor?

AML staat voor Anti-Money Laundering. Het vertegenwoordigt een reeks regels, beleid en procedures die zijn ontworpen om het illegaal genereren van inkomsten en het verbergen van de oorsprong ervan door financiële transacties te voorkomen. AML heeft tot doel het witwassen van geld op te sporen en te ontmoedigen door financiële instellingen en andere gereguleerde entiteiten verplichtingen op te leggen om robuuste controles en due diligence-maatregelen te implementeren.

Uitgebreide uitleg over de bestrijding van het witwassen van geld

Inleiding tot AML

Anti-Money Laundering (AML) verwijst naar een uitgebreide reeks wetten, voorschriften en praktijken gericht op het bestrijden van de illegale activiteiten van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme. Bij het witwassen van geld gaat het om het proces waarbij de herkomst van illegaal verkregen geld wordt verhuld, doorgaans door het via een complexe reeks bankoverschrijvingen of commerciële transacties te laten verlopen. Het primaire doel van AML-maatregelen is te voorkomen dat criminelen profiteren van hun illegale activiteiten en om de integriteit van het financiële systeem te beschermen tegen gebruik voor illegale doeleinden.

Evolutie en grondgedachte van AML

De oorsprong van AML gaat terug tot het begin van de 20e eeuw, met de invoering van wetten tegen de georganiseerde misdaad en illegale financiële activiteiten. Het moderne AML-raamwerk kwam echter in de jaren zeventig en tachtig in een stroomversnelling als reactie op zorgen over de proliferatie van drugshandel, georganiseerde misdaad en terrorismefinanciering. De Financial Action Task Force (FATF), opgericht in 1989, speelde een cruciale rol bij het vormgeven van internationale AML-normen en het bevorderen van mondiale samenwerking bij de bestrijding van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme.

De grondgedachte achter de AML-inspanningen is gebaseerd op de erkenning van de schadelijke gevolgen van het witwassen van geld voor de samenleving, waaronder het faciliteren van criminele activiteiten, corruptie en het ondermijnen van de financiële integriteit en stabiliteit. Door robuuste antiwitwasmaatregelen te implementeren, proberen overheden illegale financiële stromen te ontwrichten, criminele netwerken te ontmantelen en de integriteit van het financiële systeem te waarborgen, waardoor het vertrouwen van het publiek in de wereldeconomie wordt vergroot.

Belangrijkste componenten van AML

Het AML-kader omvat verschillende belangrijke componenten die gericht zijn op het voorkomen, opsporen en afschrikken van witwasactiviteiten:

Juridisch en regelgevend kader: AML-regelgeving en -wetten vormen de wettelijke basis voor de bestrijding van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme, waarbij de verplichtingen worden uiteengezet voor financiële instellingen, aangewezen niet-financiële bedrijven en beroepen (DNFBP’s) en andere gereguleerde entiteiten.
Customer Due Diligence (CDD): Financiële instellingen zijn verplicht klantenonderzoek uit te voeren om de identiteit van hun klanten te verifiëren, de risico’s in verband met hun zakelijke relaties te beoordelen en transacties te controleren op verdachte activiteiten.
Ken uw klant (KYC): KYC-procedures omvatten het verzamelen en verifiëren van klantinformatie, inclusief identificatiedocumenten, adressen en informatie over uiteindelijk eigendom, om de identiteit van klanten vast te stellen en hun risicoprofiel te beoordelen.
Transactiemonitoring: Financiële instellingen maken gebruik van transactiemonitoringsystemen om verdachte transacties op te sporen en te rapporteren die kunnen wijzen op het witwassen van geld of terrorismefinancieringsactiviteiten, zoals ongebruikelijke patronen, grote contante transacties of transacties waarbij jurisdicties met een hoog risico betrokken zijn.
Rapportageverplichtingen: Gereguleerde entiteiten zijn verplicht om verdachte transacties en activiteiten te melden aan de relevante autoriteiten, zoals financiële inlichtingeneenheden (FIU’s) of wetshandhavingsinstanties, via rapporten over verdachte activiteiten (SAR’s) of andere aangewezen rapportagemechanismen.
Complianceprogramma’s: AML-complianceprogramma’s omvatten beleid, procedures en controles die door financiële instellingen zijn geïmplementeerd om de naleving van AML-regelgeving te garanderen, risico’s te beperken en een cultuur van compliance binnen de organisatie te bevorderen.
Training en bewustzijn: AML-trainingsprogramma’s zijn essentieel voor het opleiden van werknemers over hun AML-verplichtingen, het herkennen van alarmsignalen van het witwassen van geld en het bevorderen van een cultuur van waakzaamheid en naleving in de hele organisatie.
Regelgevend toezicht en handhaving: Regelgevende instanties houden toezicht op de naleving van de AML-regelgeving en kunnen boetes of sancties opleggen aan entiteiten die de AML-wetgeving schenden. Effectieve handhavingsmechanismen zijn essentieel om niet-naleving te ontmoedigen en de effectiviteit van antiwitwasmaatregelen te waarborgen.

Internationale samenwerking en normen

Gezien het mondiale karakter van activiteiten op het gebied van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme zijn internationale samenwerking en samenwerking cruciaal voor de effectiviteit van de AML-inspanningen. De FATF speelt, samen met regionale instanties en internationale organisaties, een centrale rol bij het vaststellen van AML-normen, het bevorderen van beste praktijken en het uitvoeren van wederzijdse evaluaties om de naleving van de AML-regelgeving te beoordelen.

De aanbevelingen van de FATF dienen als de internationale standaard voor maatregelen tegen terrorismefinanciering en terrorismefinanciering (CFT), en bieden landen richtlijnen voor het ontwikkelen van robuuste AML-kaders en het uitvoeren van risicobeoordelingen. Het proces van wederzijdse evaluatie omvat collegiale toetsingen van de AML-regimes van landen om de naleving van de FATF-normen te beoordelen en gebieden voor verbetering te identificeren.

Opmerkingen voor importeurs

Importeurs die zich bezighouden met internationale handel moeten rekening houden met de volgende opmerkingen met betrekking tot AML-naleving:

Begrijp wettelijke verplichtingen: maak uzelf vertrouwd met de AML-regelgeving die van toepassing is op uw bedrijf, inclusief vereisten voor klantenonderzoek, transactiemonitoring en het melden van verdachte activiteiten. Zorg ervoor dat de AML-wetten en -regelgeving worden nageleefd in zowel de nationale als internationale rechtsgebieden waar u actief bent.
Implementeer een risicogebaseerde aanpak: Kies voor een risicogebaseerde aanpak voor de naleving van de AML-wetgeving door risicobeoordelingen uit te voeren om de witwasrisico’s die verband houden met uw bedrijfsactiviteiten, klanten, producten en geografische locaties te identificeren en te beperken. Pas uw AML-maatregelen aan om specifieke risico’s en kwetsbaarheden effectief aan te pakken.
Verbeter due diligence-procedures: Versterk uw klantenonderzoeksprocedures om de identiteit van uw zakenpartners, leveranciers en klanten te verifiëren, met name degenen die betrokken zijn bij transacties met een hoog risico of die actief zijn in rechtsgebieden die bekend staan om het witwassen van geld. Implementeer verbeterde due diligence-maatregelen voor klanten of transacties met een hoog risico.
Monitor transacties op verdachte activiteiten: Implementeer robuuste systemen voor transactiemonitoring om verdachte transacties of patronen die wijzen op het witwassen van geld of terrorismefinancieringsactiviteiten op te sporen en te signaleren. Train uw personeel om waarschuwingssignalen van verdachte activiteiten te herkennen en deze onmiddellijk te melden aan de bevoegde autoriteiten.
Verdachte transacties melden: Voldoe aan uw rapportageverplichtingen door verdachte transacties of activiteiten onmiddellijk te melden aan de relevante autoriteiten, zoals financiële inlichtingeneenheden of wetshandhavingsinstanties, via rapporten over verdachte activiteiten (SAR’s) of andere aangewezen meldingskanalen. Samenwerken met de autoriteiten bij onderzoeken en onderzoeken met betrekking tot het witwassen van geld of de financiering van terrorisme.
Zet een AML-nalevingsprogramma op: ontwikkel en implementeer een uitgebreid AML-nalevingsprogramma dat is afgestemd op de omvang, aard en complexiteit van uw bedrijfsactiviteiten. Stel beleid, procedures en controles op om de naleving van de AML-regelgeving te garanderen, train werknemers in de AML-vereisten en voer regelmatig beoordelingen en beoordelingen uit van de effectiviteit van uw AML-programma.
Zoek indien nodig professioneel advies: Overweeg advies in te winnen bij AML-experts, consultants of juridische adviseurs met expertise op het gebied van internationale handel en AML-compliance om u te helpen bij het ontwikkelen en implementeren van effectieve AML-strategieën. Professioneel advies kan helpen bij het navigeren door complexe AML-regelgeving, het beperken van compliancerisico’s en het garanderen van de naleving van best practices.

Voorbeeldzinnen en hun betekenis

De bank heeft robuuste AML-controles geïmplementeerd om het witwassen van geld te voorkomen en te voldoen aan de wettelijke vereisten: In deze zin verwijst ‘AML’ naar het witwassen van geld, wat aangeeft dat de bank uitgebreide maatregelen heeft geïmplementeerd om het witwassen van geld te voorkomen en de naleving van de AML-regelgeving te garanderen.
De compliance officer gaf AML-trainingssessies voor werknemers om het bewustzijn van de risico’s van het witwassen van geld en de rapportageverplichtingen te vergroten: Hier betekent “AML” anti-witwaspraktijken, waarbij de nadruk wordt gelegd op de training die door de compliance officer wordt gegeven om werknemers voor te lichten over de risico’s van het witwassen van geld en hun verantwoordelijkheden onder AML-voorschriften.
De financiële instelling heeft verdachte transacties gemarkeerd voor verder onderzoek in overeenstemming met de AML-procedures: In deze context staat ‘AML’ voor Anti-Money Laundering, wat aangeeft dat de financiële instelling verdachte transacties heeft geïdentificeerd en verder onderzoek is gestart volgens gevestigde AML-procedures om potentiële witwasactiviteiten op te sporen .
De regelgevende instantie heeft een AML-audit uitgevoerd om de naleving door de bank van de AML-regelgeving te beoordelen en gebieden voor verbetering te identificeren: Deze zin demonstreert het gebruik van “AML” als afkorting voor Anti-Money Laundering, verwijzend naar de audit die door de regelgevende instantie is uitgevoerd om de de naleving door de bank van de AML-regelgeving en het aanbevelen van verbeteringen aan haar AML-programma.
De importeur heeft due diligence uitgevoerd bij zijn leveranciers om de AML-risico’s in verband met potentiële witwasactiviteiten te beperken: Hier verwijst ‘AML’ naar anti-witwassen, wat aangeeft dat de importeur due diligence heeft uitgevoerd bij zijn leveranciers om de risico’s van witwasactiviteiten te beperken en ervoor te zorgen dat naleving van de AML-regelgeving.

Andere betekenissen van AML

ACRONIEM UITBREIDING	BETEKENIS
Geavanceerde meetinfrastructuur	Een systeem van slimme meters, communicatienetwerken en gegevensbeheertechnologieën die door nutsbedrijven worden gebruikt om gegevens over het elektriciteitsverbruik in realtime te verzamelen, monitoren en beheren, waardoor efficiëntere energiebeheer- en factureringsprocessen mogelijk worden.
Acute myeloïde leukemie	Een type kanker dat het beenmerg en het bloed aantast, gekarakteriseerd door de snelle groei en accumulatie van abnormale myeloïde cellen, leidend tot symptomen zoals vermoeidheid, zwakte, infecties en bloedingsstoornissen, die een snelle diagnose en behandeling vereisen.
Erkende hypotheekverstrekkers	Financiële instellingen of kredietverstrekkers die door regelgevende instanties zijn geaccrediteerd voor het aangaan, afsluiten en financieren van hypothecaire leningen in overeenstemming met de industrienormen, wettelijke vereisten en richtlijnen voor acceptatie, waarbij verantwoorde kredietverleningspraktijken en consumentenbescherming worden gewaarborgd.
Vermogensbeheer Limited	Een financiële dienstverlener of beleggingsonderneming die gespecialiseerd is in het beheren en administreren van beleggingsportefeuilles, activa en fondsen namens individuele beleggers, instellingen of bedrijven, en die portefeuillebeheer, adviesdiensten en beleggingsoplossingen aanbiedt.
Commando legermaterieel	Een belangrijk commando van het Amerikaanse leger dat verantwoordelijk is voor het toezicht op de aanschaf, distributie, onderhoud en instandhouding van militaire uitrusting, materieel en voorraden, ter ondersteuning van de paraatheid, modernisering en operationele capaciteiten van het leger wereldwijd.
Vereniging van Malayalam-filmartiesten	Een beroepsvereniging die acteurs, actrices en kunstenaars vertegenwoordigt die werkzaam zijn in de Malayalam-filmindustrie in India, die zich inzet voor het bevorderen van het welzijn, de rechten en de belangen van haar leden, het bevorderen van professionele ontwikkeling en het ondersteunen van de groei van de Malayalam-cinema.
Australische medische vereniging	Een professionele organisatie die artsen en artsen in Australië vertegenwoordigt, die opkomt voor de belangen van artsen, excellentie in de gezondheidszorg bevordert en het gezondheidsbeleid, de wetgeving en hervormingen in de gezondheidszorg beïnvloedt om de patiëntenzorg en de resultaten op het gebied van de volksgezondheid te verbeteren.
Voering van aluminiumoxide-magnesia	Een vuurvast bekledingsmateriaal bestaande uit aluminiumoxide (Al2O3) en magnesiumoxide (MgO) dat wordt gebruikt in industriële ovens en ovens met hoge temperaturen om extreme hitte, chemische corrosie en mechanische belasting te weerstaan en isolatie en bescherming tegen slijtage en erosie te bieden.
Agrarische marketingdienst	Een agentschap van het Amerikaanse ministerie van Landbouw (USDA) dat verantwoordelijk is voor het faciliteren van de marketing en distributie van landbouwproducten, het verstrekken van marktinformatie, classificatie- en certificeringsdiensten en het ondersteunen van marktontwikkelingsinitiatieven om het concurrentievermogen van de Amerikaanse landbouw te bevorderen.
Luchtvaart mobiel laboratorium	Een mobiele laboratoriumfaciliteit die is uitgerust voor het uitvoeren van wetenschappelijk onderzoek, experimenten of tests met betrekking tot luchtvaart, ruimtevaarttechniek of luchtvaarttechnologie, waardoor onderzoekers veldstudies, gegevensverzameling en analyse kunnen uitvoeren in afgelegen of gespecialiseerde omgevingen.

Samenvattend omvat Anti-Money Laundering (AML) een uitgebreide reeks regelgeving, praktijken en procedures gericht op het voorkomen, opsporen en ontmoedigen van het witwassen van geld en activiteiten op het gebied van terrorismefinanciering. Importeurs moeten hun AML-verplichtingen begrijpen, robuuste nalevingsmaatregelen implementeren en samenwerken met regelgevende instanties om illegale financiële activiteiten te bestrijden en de integriteit van het mondiale financiële systeem te waarborgen.

✆