從中國採購產品時，驗證付款條款和條件是建立成功業務關係的關鍵部分。付款條款會影響現金流、風險和交易的整體可行性，因此了解可用的選項並確保雙方同意清晰、公平和可執行的條款至關重要。中國供應商通常對付款有特定的期望，了解這些細微差別對於避免誤解、延誤或財務損失至關重要。
本指南探討了不同的付款條件、與供應商核實條件的方法，以及管理與中國供應商的國際貿易財務方面的最佳實踐。透過了解可用的工具和技術，企業可以達成保護其利益的公平協議。
了解常見付款條款與條件
常見付款方式
電匯 (T/T)
電匯（T/T），也稱為銀行轉賬，是與中國供應商進行國際貿易時最常用的支付方式之一。通常，供應商要求在生產開始前支付 30% 的訂金，其餘 70% 的餘額在出貨前支付。這種付款結構有助於供應商支付生產成本，同時確保買方對品質有一定的影響力。
T/T 支付相對快速且安全，但確實需要雙方之間的信任。買家應始終確保將資金匯入以供應商企業名義註冊的合法銀行帳戶，以減少詐欺風險。
信用狀 (L/C)
信用狀 (L/C) 是一種廣泛用於大額交易的付款方式。信用狀由買方銀行簽發，保證一旦供應商滿足所有約定條件，例如提供某些文件（例如提單、原產地證書），即會付款。這種方法為雙方提供了顯著的安全性，因為只有滿足條件才可以付款。
信用證對於尚未建立信任的新交易或高價值交易特別有用。然而，由於銀行費用，它們可能會很昂貴，並且需要仔細記錄以確保遵守條款。
開立帳戶和信用條款
賒帳條款是供應商在付款到期前出貨的條款。這種方法基於信任，通常用於已建立的關係。通常，付款期限可能是收到貨件後的淨 30 天、淨 60 或淨 90 天。
這種支付方式可以透過改善現金流來使買方受益，但它給供應商帶來了更高的風險。因此，除非有信用擔保或保險，否則新的業務關係不太常見。
需要考慮的關鍵付款條款
付款時間表和里程碑
明確的付款時間表對於確保買方和供應商都了解期望至關重要。付款里程碑可能包括生產前的押金、中期付款和發貨前的最終餘額。在書面協議中定義這些里程碑可以減少誤解的風險，並確保供應商有動機按時完成任務。
貨幣和匯率風險
大多數中國供應商喜歡以美元 (USD) 付款，但匯率波動會影響最終成本。在協議中明確定義貨幣並確定如何處理匯率波動非常重要。買家還可以考慮使用貨幣對沖工具來減輕與貨幣波動相關的潛在風險。
國際貿易術語解釋通則（國際商業用語）
國際貿易術語解釋通則定義了國際交易中買方和賣方的責任，包括運送貨物所涉及的成本、風險和任務。例如，FOB（船上交貨）和 CIF（成本、保險和運費）。選擇正確的國際貿易術語解釋通則會影響總成本，並決定所有權和財務責任何時從供應商轉移到買方。
驗證付款條款和條件
對供應商進行盡職調查
供應商合法性背景調查
在同意付款條件之前，驗證中國供應商的合法性是至關重要的一步。國家企業信用資訊公示系統（NECIPS）等工具可讓買家檢查供應商的註冊詳細資料、業務範圍和合規歷史記錄。此外，索取供應商的營業執照副本有助於確保他們合法註冊並有資格開展國際業務。
進行背景調查可以深入了解供應商的歷史，並有助於識別任何危險信號，例如過去的法律問題或財務不穩定。
驗證銀行帳戶詳細信息
另一個重要的驗證步驟是確認供應商提供的銀行帳戶詳細資訊合法且與公司資訊相符。詐欺者可能會嘗試攔截支付通訊並提供虛假的銀行帳戶詳細資訊。直接與供應商並透過第三方驗證服務驗證銀行詳細資訊可以幫助避免此類詐欺。
也建議向企業銀行帳戶而不是個人帳戶付款，以降低詐騙風險。
談判有利的付款條件
建立談判籌碼
談判付款條件涉及平衡買方和供應商之間的風險。買家可以透過展示成功訂單的記錄或下更大的訂單來獲得槓桿作用，這可能會導致供應商同意更優惠的付款條件，例如較低的定金或延長信用期限。
與供應商建立融洽的關係以培養信任並展示長期合作潛力也很重要。關係越牢固，供應商就越有可能同意靈活的付款條件。
使用信用證進行大額交易
對於大額交易或與新供應商打交道時，使用信用證 (L/C) 可以為雙方提供額外的安全性。信用證確保只有在滿足協議條款時才向供應商付款，並為買方提供保護，防止不合規或品質問題。
議付信用狀時，請明確概述付款必須滿足的條件，例如檢驗證書、裝箱單和運輸單據。確保所有條件均可行並經雙方同意，以避免延遲處理付款。
審查付款條件合約和協議
起草付款條款協議
付款條件協議是一份正式文件，概述了商定的付款條件，包括存款金額、付款時間表、貨幣和逾期付款的罰款。仔細起草本協議並確保其包含保護雙方的所有必要細節至關重要。
本文件應由具有國際貿易經驗的法律專業人士審核，以確保遵守適用法律並防範潛在風險。
包括爭議解決條款
為了防止爭議，請在付款條款協議中加入一項條款，概述解決衝突的流程。爭議解決條款應明確是否使用仲裁或調解以及在何處進行。定義爭議的處理方式可確保雙方對流程有清楚的了解，進而降低代價高昂的法律糾紛的風險。
確保安全支付的最佳實踐
增強安全性的託管服務
託管服務如何運作
託管服務是增加與中國供應商的國際交易安全性的有效方法。透過託管，買方將資金存入第三方帳戶，只有在滿足約定條件（例如透過品質檢驗或提供所需文件）後，貨款才會發放給供應商。
阿里巴巴的貿易保證等平台提供類似託管的服務，保護買家和供應商，確保只有在滿足所有條件時才發放付款。使用託管服務可以讓您高枕無憂，尤其是對於首次交易。
新供應商使用託管的好處
託管服務在與新供應商打交道時特別有用，因為它們有助於降低不履約的風險。透過確保資金僅在滿足商定條件後才釋放，託管為買家提供了額外的保護。
儘管託管服務可能會產生額外費用，但增加的安全性可能是值得的，特別是對於較大的交易或尚未建立信任時。
實施付款追蹤系統
追蹤付款里程碑
實施付款追蹤系統是確保所有付款按商定的時間表按時支付的最佳實踐。追蹤工具可以幫助監控關鍵付款里程碑，例如押金、生產和最終餘額付款。這可確保按時付款，並有助於識別可能影響生產或交付的任何潛在延誤。
付款追蹤軟體或簡單的專案管理工具可以幫助所有各方了解情況並減少錯過或延遲付款的可能性。
維護文件和記錄
保存所有付款、合約以及與供應商的溝通的詳細記錄對於問責和解決任何爭議至關重要。付款記錄應包括銀行對帳單、發票和每筆交易的付款證明。
這些記錄不僅有助於確保合規性，而且在發生爭議或審計時也至關重要。保存井井有條的記錄有助於證明所有付款義務均已履行，並在出現問題時提供證據。
常見的付款詐騙以及如何避免
識別付款請求中的危險信號
最後一刻銀行帳戶變更
最常見的支付詐騙之一是在最後一刻更改銀行帳戶詳細資訊。詐騙者可能會冒充供應商並要求將付款轉入新帳戶。為避免這種情況，請務必使用經過驗證的電話號碼或通訊管道直接與供應商的主要聯絡人聯繫來驗證變更。
還建議對付款詳細資訊的任何變更引入多步驟審批流程，這有助於防止詐欺活動。
個人帳戶付款請求
合法的中國供應商應提供所有付款的商業銀行帳戶。請求將資金轉入個人帳戶可能表示有詐欺活動。請務必核實付款是否匯入以供應商公司名稱註冊的企業帳戶。
如有疑問，請諮詢貿易合規專家或進行進一步核實，以確保交易合法。
防範網路釣魚和駭客攻擊
安全的溝通管道
網路釣魚攻擊是詐騙者獲取銀行詳細資料或合約等敏感資訊的常見方式。為了防止網路釣魚，請使用安全的通訊管道（例如加密電子郵件服務）與供應商進行所有敏感通訊。
也建議對電子郵件帳戶和財務交易使用雙重認證 (2FA)，以防止未經授權的存取。
對員工進行支付詐欺教育
對參與採購和財務的員工進行如何識別潛在詐欺的培訓是降低風險的重要一步。員工應注意常見的危險信號，例如未經請求的付款請求或銀行詳細資訊的意外更改。提供定期培訓有助於確保您的團隊能夠快速識別並回應可疑活動。