Ano ang AML (Anti-Money Laundering)?

Ano ang Paninindigan ng AML?

Ang AML ay nangangahulugang Anti-Money Laundering. Ito ay kumakatawan sa isang hanay ng mga regulasyon, patakaran, at pamamaraan na idinisenyo upang pigilan ang iligal na henerasyon ng kita at ang pagtatago ng mga pinagmulan nito sa pamamagitan ng mga transaksyong pinansyal. Nilalayon ng AML na tuklasin at hadlangan ang mga aktibidad sa money laundering sa pamamagitan ng pagpapataw ng mga obligasyon sa mga institusyong pampinansyal at iba pang kinokontrol na entity na magpatupad ng mga matatag na kontrol at mga hakbang sa angkop na pagsisikap.

Komprehensibong Paliwanag ng Anti-Money Laundering

Panimula sa AML

Ang Anti-Money Laundering (AML) ay tumutukoy sa isang komprehensibong hanay ng mga batas, regulasyon, at kasanayan na naglalayong labanan ang mga ilegal na aktibidad ng money laundering at pagpopondo ng terorista. Kasama sa money laundering ang proseso ng pagtatago sa pinagmulan ng iligal na nakuhang pera, kadalasan sa pamamagitan ng pagpasa nito sa isang kumplikadong pagkakasunud-sunod ng mga paglilipat sa pagbabangko o mga komersyal na transaksyon. Ang pangunahing layunin ng mga hakbang sa AML ay upang pigilan ang mga kriminal na kumita mula sa kanilang mga ipinagbabawal na aktibidad at protektahan ang integridad ng sistema ng pananalapi mula sa paggamit para sa mga bawal na layunin.

Ebolusyon at katwiran ng AML

Ang mga pinagmulan ng AML ay maaaring masubaybayan pabalik sa unang bahagi ng ika-20 siglo, kasama ang pagsasabatas ng mga batas na nagta-target sa organisadong krimen at mga ipinagbabawal na aktibidad sa pananalapi. Gayunpaman, ang modernong balangkas ng AML ay nakakuha ng momentum noong 1970s at 1980s bilang tugon sa mga alalahanin tungkol sa paglaganap ng drug trafficking, organisadong krimen, at pagpopondo sa terorismo. Ang Financial Action Task Force (FATF), na itinatag noong 1989, ay gumanap ng isang mahalagang papel sa paghubog ng mga internasyonal na pamantayan ng AML at pagtataguyod ng pandaigdigang kooperasyon sa paglaban sa money laundering at pagpopondo ng terorista.

Ang katwiran sa likod ng mga pagsisikap ng AML ay nakabatay sa pagkilala sa mga masasamang epekto ng money laundering sa lipunan, kabilang ang pagpapadali ng mga aktibidad na kriminal, katiwalian, at pagsira sa integridad at katatagan ng pananalapi. Sa pamamagitan ng pagpapatupad ng matatag na mga hakbang sa AML, sinisikap ng mga pamahalaan na guluhin ang mga ipinagbabawal na daloy ng pananalapi, lansagin ang mga kriminal na network, at pangalagaan ang integridad ng sistema ng pananalapi, sa gayon ay mapapataas ang kumpiyansa at tiwala ng publiko sa pandaigdigang ekonomiya.

Mga Pangunahing Bahagi ng AML

Ang balangkas ng AML ay sumasaklaw sa ilang pangunahing bahagi na naglalayong pigilan, tuklasin, at hadlangan ang mga aktibidad sa money laundering:

Legal at Regulatory Framework: Ang mga regulasyon at batas ng AML ay nagtatatag ng legal na batayan para sa paglaban sa money laundering at pagpopondo ng terorista, binabalangkas ang mga obligasyon para sa mga institusyong pampinansyal, mga itinalagang non-financial na negosyo at propesyon (DNFBPs), at iba pang kinokontrol na entity.
Customer Due Diligence (CDD): Ang mga institusyong pampinansyal ay kinakailangang magsagawa ng angkop na pagsusumikap ng customer upang i-verify ang pagkakakilanlan ng kanilang mga customer, masuri ang mga panganib na nauugnay sa kanilang mga relasyon sa negosyo, at subaybayan ang mga transaksyon para sa mga kahina-hinalang aktibidad.
Know Your Customer (KYC): Kasama sa mga pamamaraan ng KYC ang pagkolekta at pag-verify ng impormasyon ng customer, kabilang ang mga dokumento ng pagkakakilanlan, address, at impormasyon sa kapaki-pakinabang na pagmamay-ari, upang maitaguyod ang pagkakakilanlan ng mga customer at masuri ang kanilang profile sa panganib.
Pagsubaybay sa Transaksyon: Gumagamit ang mga institusyong pampinansyal ng mga sistema ng pagsubaybay sa transaksyon upang matukoy at mag-ulat ng mga kahina-hinalang transaksyon na maaaring magpahiwatig ng mga aktibidad sa money laundering o pagpopondo ng terorista, tulad ng mga hindi pangkaraniwang pattern, malalaking transaksyon sa pera, o mga transaksyong may kinalaman sa mga hurisdiksyon na may mataas na peligro.
Mga Obligasyon sa Pag-uulat: Kinakailangan ng mga kinokontrol na entity na mag-ulat ng mga kahina-hinalang transaksyon at aktibidad sa mga nauugnay na awtoridad, gaya ng mga financial intelligence unit (FIU) o mga ahensyang nagpapatupad ng batas, sa pamamagitan ng mga kahina-hinalang ulat ng aktibidad (SAR) o iba pang itinalagang mekanismo ng pag-uulat.
Mga Programa sa Pagsunod: Ang mga programa sa pagsunod sa AML ay sumasaklaw sa mga patakaran, pamamaraan, at kontrol na ipinapatupad ng mga institusyong pampinansyal upang matiyak ang pagsunod sa mga regulasyon ng AML, pagaanin ang mga panganib, at itaguyod ang isang kultura ng pagsunod sa loob ng organisasyon.
Pagsasanay at Kamalayan: Ang mga programa sa pagsasanay ng AML ay mahalaga para sa pagtuturo sa mga empleyado tungkol sa kanilang mga obligasyon sa AML, pagkilala sa mga pulang bandila ng money laundering, at pagpapaunlad ng kultura ng pagbabantay at pagsunod sa buong organisasyon.
Pangangasiwa at Pagpapatupad ng Regulatoryo: Pinangangasiwaan ng mga awtoridad sa regulasyon ang pagsunod sa mga regulasyon ng AML at maaaring magpataw ng mga parusa o parusa sa mga entity na napatunayang lumalabag sa mga batas ng AML. Ang mga epektibong mekanismo sa pagpapatupad ay mahalaga para mapigilan ang hindi pagsunod at matiyak ang pagiging epektibo ng mga hakbang sa AML.

Pandaigdigang Kooperasyon at Pamantayan

Dahil sa pandaigdigang katangian ng money laundering at mga aktibidad sa pagpopondo ng terorista, ang internasyonal na kooperasyon at pakikipagtulungan ay mahalaga para sa pagiging epektibo ng mga pagsisikap ng AML. Ang FATF, kasama ng mga panrehiyong katawan at internasyonal na organisasyon, ay gumaganap ng isang pangunahing papel sa pagtatakda ng mga pamantayan ng AML, pagtataguyod ng pinakamahuhusay na kagawian, at pagsasagawa ng magkaparehong pagsusuri upang masuri ang pagsunod sa mga regulasyon ng AML.

Ang Mga Rekomendasyon ng FATF ay nagsisilbing internasyonal na pamantayan para sa AML at kontra-terorista na pagpopondo (CFT) na mga hakbang, na nagbibigay ng gabay sa mga bansa sa pagbuo ng matatag na balangkas ng AML at pagsasagawa ng mga pagtatasa ng panganib. Ang proseso ng mutual na pagsusuri ay nagsasangkot ng mga peer review ng mga rehimen ng AML ng mga bansa upang masuri ang kanilang pagsunod sa mga pamantayan ng FATF at tukuyin ang mga lugar para sa pagpapabuti.

Mga Tala sa mga Importer

Dapat isaalang-alang ng mga importer na nakikibahagi sa internasyonal na kalakalan ang mga sumusunod na tala na nauugnay sa pagsunod sa AML:

Unawain ang Mga Obligasyon sa Regulasyon: Maging pamilyar sa mga regulasyon ng AML na naaangkop sa iyong negosyo, kabilang ang mga kinakailangan para sa angkop na pagsusumikap ng customer, pagsubaybay sa transaksyon, at pag-uulat ng mga kahina-hinalang aktibidad. Tiyakin ang pagsunod sa mga batas at regulasyon ng AML sa parehong lokal at internasyonal na hurisdiksyon kung saan ka nagpapatakbo.
Ipatupad ang Risk-Based Approach: Magpatibay ng diskarteng nakabatay sa panganib sa pagsunod sa AML sa pamamagitan ng pagsasagawa ng mga pagtatasa ng panganib upang matukoy at mapagaan ang mga panganib sa money laundering na nauugnay sa iyong mga pagpapatakbo ng negosyo, mga customer, mga produkto, at mga heyograpikong lokasyon. Iangkop ang iyong mga hakbang sa AML upang matugunan nang epektibo ang mga partikular na panganib at kahinaan.
Pahusayin ang Mga Pamamaraan sa Due Diligence: Palakasin ang iyong mga pamamaraan sa nararapat na pagsusumikap ng iyong customer upang i-verify ang pagkakakilanlan ng iyong mga kasosyo sa negosyo, mga supplier, at mga customer, lalo na ang mga sangkot sa mga transaksyong may mataas na peligro o tumatakbo sa mga hurisdiksyon na kilala sa mga aktibidad sa money laundering. Magpatupad ng pinahusay na mga hakbang sa angkop na pagsusumikap para sa mga customer o transaksyon na may mataas na peligro.
Subaybayan ang Mga Transaksyon para sa Mga Kahina-hinalang Aktibidad: Magpatupad ng mga matatag na sistema ng pagsubaybay sa transaksyon upang makita at i-flag ang mga kahina-hinalang transaksyon o pattern na nagpapahiwatig ng money laundering o mga aktibidad sa pagpopondo ng terorista. Sanayin ang iyong mga tauhan na kilalanin ang mga pulang bandila ng mga kahina-hinalang aktibidad at iulat kaagad ang mga ito sa naaangkop na awtoridad.
Mag-ulat ng Mga Kahina-hinalang Transaksyon: Sumunod sa iyong mga obligasyon sa pag-uulat sa pamamagitan ng agarang pag-uulat ng mga kahina-hinalang transaksyon o aktibidad sa mga kaugnay na awtoridad, gaya ng mga financial intelligence unit o mga ahensyang nagpapatupad ng batas, sa pamamagitan ng mga kahina-hinalang aktibidad na ulat (SAR) o iba pang itinalagang channel sa pag-uulat. Makipagtulungan sa mga awtoridad sa mga pagsisiyasat at pagtatanong na may kaugnayan sa money laundering o pagpopondo ng terorista.
Magtatag ng AML Compliance Program: Bumuo at magpatupad ng isang komprehensibong programa sa pagsunod sa AML na iniayon sa laki, kalikasan, at pagiging kumplikado ng iyong mga pagpapatakbo ng negosyo. Magtatag ng mga patakaran, pamamaraan, at kontrol upang matiyak ang pagsunod sa mga regulasyon ng AML, sanayin ang mga empleyado sa mga kinakailangan ng AML, at magsagawa ng mga regular na pagsusuri at pagtatasa ng pagiging epektibo ng iyong programa sa AML.
Humingi ng Propesyonal na Payo kung Kailangan: Isaalang-alang ang paghingi ng patnubay mula sa mga eksperto sa AML, consultant, o legal na tagapayo na may kadalubhasaan sa internasyonal na kalakalan at pagsunod sa AML upang tulungan ka sa pagbuo at pagpapatupad ng mga epektibong diskarte sa AML. Makakatulong ang propesyonal na payo sa pag-navigate sa mga kumplikadong regulasyon ng AML, pagaanin ang mga panganib sa pagsunod, at tiyakin ang pagsunod sa pinakamahuhusay na kagawian.

Mga Sample na Pangungusap at Ang Kahulugan Nito

Ang bangko ay nagpatupad ng matatag na kontrol ng AML upang maiwasan ang money laundering at sumunod sa mga kinakailangan sa regulasyon: Sa pangungusap na ito, ang “AML” ay tumutukoy sa Anti-Money Laundering, na nagpapahiwatig na ang bangko ay nagpatupad ng mga komprehensibong hakbang upang maiwasan ang mga aktibidad sa money laundering at matiyak ang pagsunod sa mga regulasyon ng AML.
Ang opisyal ng pagsunod ay nagsagawa ng mga sesyon ng pagsasanay sa AML para sa mga empleyado upang mamulat ang mga panganib sa money laundering at mga obligasyon sa pag-uulat: Dito, ang “AML” ay nangangahulugang Anti-Money Laundering, na binibigyang-diin ang pagsasanay na isinagawa ng opisyal ng pagsunod upang turuan ang mga empleyado tungkol sa mga panganib sa money laundering at ang kanilang mga responsibilidad sa ilalim ng Mga regulasyon ng AML.
Nag-flag ang institusyong pampinansyal ng mga kahina-hinalang transaksyon para sa karagdagang pagsisiyasat alinsunod sa mga pamamaraan ng AML: Sa kontekstong ito, ang “AML” ay tumutukoy sa Anti-Money Laundering, na nagsasaad na ang institusyong pampinansyal ay natukoy ang mga kahina-hinalang transaksyon at nagpasimula ng karagdagang imbestigasyon kasunod ng itinatag na mga pamamaraan ng AML upang matukoy ang mga potensyal na aktibidad ng money laundering .
Ang awtoridad sa regulasyon ay nagsagawa ng pag-audit ng AML upang masuri ang pagsunod ng bangko sa mga regulasyon ng AML at tukuyin ang mga lugar para sa pagpapabuti: Ang pangungusap na ito ay nagpapakita ng paggamit ng “AML” bilang isang pagdadaglat para sa Anti-Money Laundering, na tumutukoy sa pag-audit na isinagawa ng awtoridad ng regulasyon upang suriin ang pagsunod ng bangko sa mga regulasyon ng AML at nagrerekomenda ng mga pagpapahusay sa programang AML nito.
Ang importer ay nagsagawa ng angkop na pagsusumikap sa mga supplier nito upang mabawasan ang mga panganib sa AML na nauugnay sa mga potensyal na aktibidad ng money laundering: Dito, ang “AML” ay tumutukoy sa Anti-Money Laundering, na nagpapahiwatig na ang importer ay nagsagawa ng angkop na pagsusumikap sa mga supplier nito upang mabawasan ang mga panganib ng mga aktibidad sa money laundering at matiyak pagsunod sa mga regulasyon ng AML.

Iba pang Kahulugan ng AML

PAGPAPALAWAK NG ACRONYM	IBIG SABIHIN
Advanced na Imprastraktura sa Pagmemeter	Isang sistema ng mga matalinong metro, mga network ng komunikasyon, at mga teknolohiya sa pamamahala ng data na ginagamit ng mga kumpanya ng utility upang mangolekta, subaybayan, at pamahalaan ang data ng pagkonsumo ng kuryente sa real-time, na nagbibigay-daan sa mas mahusay na pamamahala ng enerhiya at mga proseso ng pagsingil.
Talamak na Myeloid Leukemia	Isang uri ng kanser na nakakaapekto sa bone marrow at dugo, na nailalarawan sa mabilis na paglaki at akumulasyon ng mga abnormal na myeloid cells, na humahantong sa mga sintomas tulad ng pagkapagod, panghihina, impeksyon, at mga sakit sa pagdurugo, na nangangailangan ng agarang pagsusuri at paggamot.
Mga Akreditadong Mortgage Lender	Ang mga institusyong pampinansyal o nagpapahiram na kinikilala ng mga awtoridad sa regulasyon upang magmula, mag-underwrite, at magpondo ng mga pautang sa mortgage alinsunod sa mga pamantayan ng industriya, mga kinakailangan sa regulasyon, at mga alituntunin sa underwriting, na tinitiyak ang mga responsableng kasanayan sa pagpapautang at proteksyon ng consumer.
Asset Management Limited	Isang kumpanya ng mga serbisyo sa pananalapi o kumpanya ng pamumuhunan na dalubhasa sa pamamahala at pangangasiwa ng mga portfolio ng pamumuhunan, asset, at pondo sa ngalan ng mga indibidwal na mamumuhunan, institusyon, o korporasyon, na nagbibigay ng pamamahala ng portfolio, mga serbisyo sa pagpapayo, at mga solusyon sa pamumuhunan.
Army Materiel Command	Isang pangunahing utos ng United States Army na responsable para sa pangangasiwa sa pagkuha, pamamahagi, pagpapanatili, at pagpapanatili ng mga kagamitang militar, materyales, at mga supply, pagsuporta sa kahandaan ng Army, modernisasyon, at mga kakayahan sa pagpapatakbo sa buong mundo.
Samahan ng Malayalam Movie Artists	Isang propesyonal na asosasyon na kumakatawan sa mga aktor, aktres, at artistang nagtatrabaho sa industriya ng pelikulang Malayalam sa India, na nakatuon sa pagtataguyod ng kapakanan, mga karapatan, at interes ng mga miyembro nito, pagpapaunlad ng propesyonal na pag-unlad, at pagsuporta sa paglago ng Malayalam cinema.
Australian Medical Association	Isang propesyonal na organisasyon na kumakatawan sa mga medikal na practitioner at mga manggagamot sa Australia, na nagtataguyod para sa mga interes ng mga doktor, nagsusulong ng kahusayan sa pangangalagang pangkalusugan, at nakakaimpluwensya sa patakaran sa kalusugan, batas, at mga reporma sa pangangalagang pangkalusugan upang mapabuti ang pangangalaga sa pasyente at mga resulta ng pampublikong kalusugan.
Alumina-Magnesia Lining	Isang refractory lining material na binubuo ng alumina (Al2O3) at magnesia (MgO) na ginagamit sa mga high-temperature na pang-industriyang furnace at kiln upang makatiis ng matinding init, kemikal na kaagnasan, at mekanikal na stress, na nagbibigay ng insulasyon at proteksyon laban sa pagkasira at pagguho.
Serbisyong Pang-agrikultura sa Marketing	Isang ahensya ng Departamento ng Agrikultura ng Estados Unidos (USDA) na responsable para sa pagpapadali sa pagmemerkado at pamamahagi ng mga produktong pang-agrikultura, pagbibigay ng impormasyon sa merkado, mga serbisyo sa pagmamarka at sertipikasyon, at pagsuporta sa mga hakbangin sa pagpapaunlad ng merkado upang isulong ang pagiging mapagkumpitensya ng agrikultura ng Amerika.
Aeronautical Mobile Laboratory	Isang pasilidad ng mobile na laboratoryo na nilagyan para sa pagsasagawa ng siyentipikong pananaliksik, mga eksperimento, o pagsubok na nauugnay sa aeronautics, aerospace engineering, o teknolohiya ng aviation, na nagbibigay-daan sa mga mananaliksik na magsagawa ng mga field study, pangongolekta ng data, at pagsusuri sa malayo o espesyal na kapaligiran.

Sa kabuuan, ang Anti-Money Laundering (AML) ay sumasaklaw sa isang komprehensibong hanay ng mga regulasyon, kasanayan, at pamamaraan na naglalayong pigilan, tuklasin, at hadlangan ang mga aktibidad sa money laundering at pagpopondo ng terorista. Dapat na maunawaan ng mga importer ang kanilang mga obligasyon sa AML, magpatupad ng matatag na mga hakbang sa pagsunod, at makipagtulungan sa mga awtoridad sa regulasyon upang labanan ang mga ipinagbabawal na aktibidad sa pananalapi at pangalagaan ang integridad ng pandaigdigang sistema ng pananalapi.

✆