Када набављате производе из Кине, провера услова плаћања је критичан део успостављања успешног пословног односа. Услови плаћања утичу на ток готовине, ризик и укупну одрживост трансакције, због чега је неопходно разумети доступне опције и осигурати да се обе стране слажу са јасним, поштеним и применљивим условима. Кинески добављачи често имају специфична очекивања у вези са плаћањем, а разумевање ових нијанси је кључно за избегавање неспоразума, кашњења или финансијских губитака.
Овај водич истражује различите услове плаћања, методе за проверу услова код добављача и најбоље праксе за управљање финансијским аспектима међународне трговине са кинеским добављачима. Разумевањем доступних алата и техника, предузећа могу да обезбеде поштене споразуме који штите њихове интересе.
Разумевање заједничких услова плаћања
Уобичајени начини плаћања
Телеграфски пренос (Т/Т)
Телеграфски трансфер (Т/Т), познат и као банковни трансфер, један је од најчешћих начина плаћања који се користи у међународној трговини са кинеским добављачима. Обично добављачи захтевају депозит од 30% пре почетка производње, а преосталих 70% пре испоруке. Ова структура плаћања помаже добављачима да покрију своје производне трошкове, истовремено осигуравајући да купац има одређену полугу над квалитетом.
Т/Т плаћања су релативно брза и безбедна, али захтевају поверење између обе стране. Купци увек треба да буду сигурни да шаљу новац на легитимни банковни рачун регистрован на пословно име добављача како би смањили ризик од преваре.
Акредитив (Л/Ц)
Акредитив (Л/Ц) је широко коришћен начин плаћања за веће трансакције. Акредитив издаје банка купца и гарантује да ће плаћање бити извршено када добављач испуни све уговорене услове, као што је обезбеђење одређених докумената (нпр. товарни лист, потврде о пореклу). Овај метод пружа значајну сигурност обема странама, јер се плаћање ослобађа само ако су испуњени услови.
Акредитиви су посебно корисни за нове трансакције или трансакције велике вредности где поверење још није успостављено. Међутим, они могу бити скупи због банкарских накнада и захтевају пажљиву документацију како би се осигурала усклађеност са условима.
Отворите налог и услове кредита
Услови отвореног рачуна су услови када добављач испоручује робу пре доспећа плаћања. Овај метод се заснива на поверењу и често се користи за успостављене односе. Типично, услови плаћања могу бити нето 30, нето 60 или нето 90 дана након што је пошиљка примљена.
Овај начин плаћања може користити купцу побољшањем тока готовине, али представља већи ризик за добављача. Из тог разлога, то је мање уобичајено за нове пословне односе осим ако не постоје кредитне гаранције или осигурање.
Кључни услови плаћања које треба размотрити
Распоред плаћања и прекретнице
Јасан распоред плаћања је од суштинског значаја како би се осигурало да и купац и добављач разумеју очекивања. Прекретнице плаћања могу укључивати депозит пре производње, средњорочно плаћање и коначно стање пре испоруке. Дефинисање ових прекретница у писаном споразуму смањује ризик од неспоразума и осигурава да је добављач мотивисан да испоштује рокове.
Валутни и курсни ризик
Већина кинеских добављача преферира плаћање у америчким доларима (УСД), али флуктуације у девизним курсевима могу утицати на коначну цену. Важно је јасно дефинисати валуту у споразуму и одредити како ће се поступати са флуктуацијама курса. Купци такође могу да размотре коришћење алата за заштиту валуте да би ублажили потенцијалне ризике у вези са флуктуацијама валута.
Инцотермс (Међународни комерцијални услови)
Инцотермс дефинишу одговорности купаца и продаваца у међународним трансакцијама, укључујући трошкове, ризике и задатке везане за отпрему робе. Примери укључују ФОБ (Фрее он Боард) и ЦИФ (Цост, Инсуранце, анд Фреигхт). Одабир правог Инцотерм-а утиче на укупне трошкове и одређује када се власништво и финансијска одговорност пребацују са добављача на купца.
Провера услова плаћања
Спровођење Дуе Дилигенце-а за добављаче
Провера легитимитета добављача
Пре него што пристанете на услове плаћања, провера легитимитета кинеског добављача је кључни корак. Алати као што је Национални систем за јавност о кредитним информацијама (НЕЦИПС) омогућавају купцима да провере детаље регистрације добављача, обим пословања и историју усклађености. Поред тога, тражење копије лиценце за пословање добављача помаже да се осигура да су они легално регистровани и квалификовани за вођење међународног пословања.
Спровођење провера прошлости пружа увид у историју добављача и помаже да се идентификују све црвене заставице, као што су прошли правни проблеми или финансијска нестабилност.
Провера података о банковном рачуну
Још један важан корак верификације је да се потврди да су подаци о банковном рачуну које је доставио добављач легитимни и да се подударају са информацијама компаније. Преваранти могу покушати да пресретну комуникацију о плаћању и дају лажне податке о банковном рачуну. Провера банковних података директно код добављача и путем услуга верификације треће стране може помоћи да се избегне ова врста преваре.
Такође је препоручљиво извршити уплате на пословни банковни рачун, а не на лични рачун, како би се смањио ризик од преваре.
Преговарање о повољним условима плаћања
Успостављање преговарачке полуге
Преговарање о условима плаћања укључује балансирање ризика између купца и добављача. Купци могу да стекну предност тако што ће демонстрирати евиденцију успешних поруџбина или слањем већих поруџбина, што може довести до тога да добављачи пристану на повољније услове плаћања, као што су нижи депозити или продужени услови кредита.
Такође је важно изградити однос са добављачем како би се подстакло поверење и показао потенцијал дугорочног партнерства. Што је однос јачи, већа је вероватноћа да ће добављач пристати на флексибилне услове плаћања.
Коришћење акредитива за трансакције велике вредности
За трансакције велике вредности или када имате посла са новим добављачем, коришћење акредитива (Л/Ц) може обема странама пружити додатну сигурност. Акредитиви обезбеђују да се добављач плаћа само када се испуне услови уговора и нуде заштиту купцу од неусаглашености или проблема са квалитетом.
Када преговарате о акредитиву, јасно наведите услове који морају бити испуњени за плаћање, као што су сертификати о инспекцији, листе за паковање и отпремни документи. Уверите се да су сви услови изводљиви и сагласни од обе стране како бисте избегли кашњења у обради плаћања.
Преглед уговора и уговора о условима плаћања
Израда Уговора о условима плаћања
Уговор о условима плаћања је формални документ који описује договорене услове плаћања, укључујући износе депозита, распореде плаћања, валуту и казне за закашњела плаћања. Од кључне је важности пажљиво саставити овај споразум и осигурати да садржи све неопходне детаље како би заштитили обе стране.
Овај документ треба да прегледа правни стручњак са искуством у међународној трговини како би се осигурала усклађеност са важећим законима и како би се заштитили од потенцијалних ризика.
Укључујући клаузуле о решавању спорова
Да бисте се заштитили од спорова, укључите клаузулу у уговор о условима плаћања која описује процес решавања сукоба. Клаузуле о решавању спорова треба да прецизирају да ли ће се користити арбитража или медијација и где ће се то одвијати. Дефинисање начина на који ће се спорови решавати осигурава да обе стране имају јасно разумевање процеса, смањујући ризик од скупих правних битака.
Најбоље праксе за осигурање безбедних плаћања
Есцров услуге за додатну сигурност
Како функционишу услуге депоновања
Услуге депоновања су ефикасан начин за додавање сигурности међународним трансакцијама са кинеским добављачима. Код есцров-а, купац полаже средства на рачун треће стране, а плаћање се ослобађа добављачу тек када се испуне договорени услови, као што су пролазак инспекција квалитета или достављање потребних докумената.
Платформе као што је Алибаба Траде Ассуранце нуде услугу налик депоновању која штити и купце и добављаче, обезбеђујући да се плаћања објављују само када су сви услови испуњени. Коришћење депоноване услуге може да обезбеди безбрижност, посебно за трансакције по први пут.
Предности коришћења депоновања за нове добављаче
Услуге депоновања су посебно корисне када имате посла са новим добављачима, јер помажу у смањењу ризика неиспуњења. Осигуравајући да се средства ослобађају тек након испуњавања договорених услова, депоновање пружа додатни слој заштите за купце.
Иако услуге депоновања могу доћи уз додатне накнаде, додатна сигурност може бити вредна трошкова, посебно за веће трансакције или када поверење још није успостављено.
Имплементација система за праћење плаћања
Праћење прекретница плаћања
Примена система за праћење плаћања је најбоља пракса за осигурање да се сва плаћања врше на време и према договореном распореду. Алати за праћење могу помоћи у праћењу кључних прекретница плаћања, као што су депозит, производња и плаћања коначног биланса. Ово осигурава да се плаћања врше у року и помаже у идентификацији било каквих потенцијалних кашњења која би могла утицати на производњу или испоруку.
Софтвер за праћење плаћања или једноставни алати за управљање пројектима могу помоћи да све стране буду информисане и да смање вероватноћу пропуштених или одложених плаћања.
Одржавање документације и евиденције
Одржавање детаљне евиденције о свим плаћањима, уговорима и комуникацији са добављачима је од суштинског значаја за одговорност и решавање било каквих спорова. Евиденција о плаћању треба да садржи банковне изводе, фактуре и доказ о уплати за сваку трансакцију.
Ови записи не само да помажу да се обезбеди усклађеност, већ су и од кључне важности у случају спора или ревизије. Вођење добро организоване евиденције може помоћи да се покаже да су све обавезе плаћања испуњене и пружи доказе ако се појаве проблеми.
Уобичајене преваре са плаћањем и како их избећи
Идентификовање црвених заставица у захтевима за плаћање
Промене банковног рачуна у последњем тренутку
Једна од најчешћих превара са плаћањем укључује измене података о банковном рачуну у последњем тренутку. Преваранти се могу лажно представљати као добављач и захтевати да се уплата изврши на нови налог. Да бисте то избегли, увек проверите промене тако што ћете разговарати директно са главном контактном тачком добављача, користећи верификовани број телефона или канал комуникације.
Такође је препоручљиво увести процес одобравања у више корака за било какве промене у детаљима плаћања, што може помоћи у спречавању лажних активности.
Захтеви за плаћање на личне рачуне
Легитимни кинески добављачи треба да обезбеде пословне банковне рачуне за сва плаћања. Захтеви за пренос средстава на лични рачун могу указивати на лажне активности. Увек проверите да ли уплата иде на пословни рачун регистрован на име компаније добављача.
Ако постоји било каква сумња, консултујте се са стручњаком за усклађеност са трговином или извршите даљу верификацију како бисте били сигурни да је трансакција легитимна.
Заштита од крађе идентитета и хаковања
Сигурни комуникациони канали
Пецајући напади су уобичајен начин да преваранти добију приступ осетљивим информацијама, као што су банковни подаци или уговори. Да бисте се заштитили од крађе идентитета, користите безбедне канале комуникације, као што су шифроване услуге е-поште, за сву осетљиву комуникацију са добављачима.
Такође се препоручује употреба двофакторске аутентикације (2ФА) за налоге е-поште и финансијске трансакције како би се спречио неовлашћени приступ.
Едукација запослених о превари у плаћању
Обука запослених укључених у набавке и финансије о томе како да идентификују потенцијалну превару је важан корак у ублажавању ризика. Запослени треба да буду свесни уобичајених црвених заставица, као што су нежељени захтеви за плаћање или неочекиване промене банкарских података. Пружање редовне обуке помаже да се осигура да ваш тим може брзо да идентификује и реагује на сумњиве активности.
