Apakah Maksud AML?
AML bermaksud Anti Pengubahan Wang Haram. Ia mewakili satu set peraturan, dasar dan prosedur yang direka untuk menghalang penjanaan pendapatan haram dan penyembunyian asal-usulnya melalui transaksi kewangan. AML bertujuan untuk mengesan dan menghalang aktiviti pengubahan wang haram dengan mengenakan kewajipan ke atas institusi kewangan dan entiti terkawal lain untuk melaksanakan kawalan yang teguh dan langkah usaha wajar.
Penjelasan Komprehensif Mengenai Pencegahan Pengubahan Wang Haram
Pengenalan kepada AML
Pencegahan Pengubahan Wang Haram (AML) merujuk kepada satu set undang-undang, peraturan dan amalan yang komprehensif yang bertujuan untuk memerangi aktiviti haram pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan. Pengubahan wang haram melibatkan proses menyamarkan asal-usul wang yang diperoleh secara haram, biasanya dengan menghantarnya melalui urutan pemindahan perbankan atau transaksi komersial yang kompleks. Objektif utama langkah AML adalah untuk menghalang penjenayah daripada mendapat keuntungan daripada aktiviti haram mereka dan untuk melindungi integriti sistem kewangan daripada digunakan untuk tujuan haram.
Evolusi dan Rasional AML
Asal usul AML boleh dikesan kembali ke awal abad ke-20, dengan penggubalan undang-undang yang menyasarkan jenayah terancang dan aktiviti kewangan haram. Walau bagaimanapun, rangka kerja AML moden mendapat momentum pada 1970-an dan 1980-an sebagai tindak balas kepada kebimbangan mengenai percambahan pengedaran dadah, jenayah terancang dan pembiayaan keganasan. Pasukan Petugas Tindakan Kewangan (FATF), yang ditubuhkan pada 1989, memainkan peranan penting dalam membentuk piawaian AML antarabangsa dan menggalakkan kerjasama global dalam memerangi pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan.
Rasional di sebalik usaha AML adalah berdasarkan pengiktirafan kesan buruk pengubahan wang haram ke atas masyarakat, termasuk memudahkan aktiviti jenayah, rasuah, dan menjejaskan integriti dan kestabilan kewangan. Dengan melaksanakan langkah AML yang teguh, kerajaan berusaha untuk mengganggu aliran kewangan haram, merungkai rangkaian jenayah dan melindungi integriti sistem kewangan, dengan itu meningkatkan keyakinan dan kepercayaan orang ramai terhadap ekonomi global.
Komponen Utama AML
Rangka kerja AML merangkumi beberapa komponen utama yang bertujuan untuk mencegah, mengesan dan menghalang aktiviti pengubahan wang haram:
- Rangka Kerja Perundangan dan Kawal Selia: Peraturan dan undang-undang AML mewujudkan asas undang-undang untuk memerangi pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan, menggariskan kewajipan untuk institusi kewangan, perniagaan dan profesion bukan kewangan yang ditetapkan (DNFBP) dan entiti terkawal lain.
- Ketekunan Wajar Pelanggan (CDD): Institusi kewangan dikehendaki menjalankan usaha wajar pelanggan untuk mengesahkan identiti pelanggan mereka, menilai risiko yang berkaitan dengan hubungan perniagaan mereka dan memantau urus niaga untuk aktiviti yang mencurigakan.
- Kenali Pelanggan Anda (KYC): Prosedur KYC melibatkan pengumpulan dan pengesahan maklumat pelanggan, termasuk dokumen pengenalan, alamat, dan maklumat pemilikan benefisial, untuk mewujudkan identiti pelanggan dan menilai profil risiko mereka.
- Pemantauan Transaksi: Institusi kewangan menggunakan sistem pemantauan transaksi untuk mengesan dan melaporkan transaksi yang mencurigakan yang mungkin menunjukkan aktiviti pengubahan wang haram atau pembiayaan pengganas, seperti corak luar biasa, urus niaga tunai yang besar atau urus niaga yang melibatkan bidang kuasa berisiko tinggi.
- Kewajipan Pelaporan: Entiti yang dikawal selia dikehendaki melaporkan transaksi dan aktiviti yang mencurigakan kepada pihak berkuasa yang berkaitan, seperti unit risikan kewangan (FIU) atau agensi penguatkuasaan undang-undang, melalui laporan aktiviti mencurigakan (SAR) atau mekanisme pelaporan lain yang ditetapkan.
- Program Pematuhan: Program pematuhan AML merangkumi dasar, prosedur dan kawalan yang dilaksanakan oleh institusi kewangan untuk memastikan pematuhan kepada peraturan AML, mengurangkan risiko dan menggalakkan budaya pematuhan dalam organisasi.
- Latihan dan Kesedaran: Program latihan AML adalah penting untuk mendidik pekerja tentang kewajipan AML mereka, mengiktiraf bendera merah pengubahan wang haram dan memupuk budaya kewaspadaan dan pematuhan di seluruh organisasi.
- Pengawasan dan Penguatkuasaan Kawal Selia: Pihak berkuasa kawal selia mengawasi pematuhan terhadap peraturan AML dan boleh mengenakan penalti atau sekatan ke atas entiti yang didapati melanggar undang-undang AML. Mekanisme penguatkuasaan yang berkesan adalah penting untuk menghalang ketidakpatuhan dan memastikan keberkesanan langkah AML.
Kerjasama dan Piawaian Antarabangsa
Memandangkan sifat global pengubahan wang haram dan aktiviti pembiayaan keganasan, kerjasama dan kerjasama antarabangsa adalah penting untuk keberkesanan usaha AML. FATF, bersama-sama badan serantau dan organisasi antarabangsa, memainkan peranan penting dalam menetapkan piawaian AML, mempromosikan amalan terbaik dan menjalankan penilaian bersama untuk menilai pematuhan terhadap peraturan AML.
Syor FATF berfungsi sebagai piawaian antarabangsa untuk langkah-langkah AML dan counter-terrorist financing (CFT), memberikan panduan kepada negara tentang membangunkan rangka kerja AML yang teguh dan menjalankan penilaian risiko. Proses penilaian bersama melibatkan semakan rakan sebaya terhadap rejim AML negara untuk menilai pematuhan mereka dengan piawaian FATF dan mengenal pasti bidang untuk penambahbaikan.
Nota kepada Pengimport
Pengimport yang terlibat dalam perdagangan antarabangsa harus mempertimbangkan nota berikut yang berkaitan dengan pematuhan AML:
- Fahami Kewajipan Kawal Selia: Biasakan diri anda dengan peraturan AML yang berkenaan dengan perniagaan anda, termasuk keperluan untuk usaha wajar pelanggan, pemantauan transaksi dan melaporkan aktiviti yang mencurigakan. Pastikan pematuhan undang-undang dan peraturan AML dalam kedua-dua bidang kuasa domestik dan antarabangsa tempat anda beroperasi.
- Laksanakan Pendekatan Berasaskan Risiko: Gunakan pendekatan berasaskan risiko kepada pematuhan AML dengan menjalankan penilaian risiko untuk mengenal pasti dan mengurangkan risiko pengubahan wang haram yang berkaitan dengan operasi perniagaan, pelanggan, produk dan lokasi geografi anda. Sesuaikan langkah AML anda untuk menangani risiko dan kelemahan tertentu dengan berkesan.
- Tingkatkan Prosedur Usaha Wajar: Kuatkan prosedur usaha wajar pelanggan anda untuk mengesahkan identiti rakan kongsi perniagaan, pembekal dan pelanggan anda, terutamanya mereka yang terlibat dalam urus niaga berisiko tinggi atau beroperasi dalam bidang kuasa yang terkenal dengan aktiviti pengubahan wang haram. Laksanakan langkah usaha wajar yang dipertingkatkan untuk pelanggan atau urus niaga berisiko tinggi.
- Pantau Transaksi untuk Aktiviti Mencurigakan: Laksanakan sistem pemantauan transaksi yang mantap untuk mengesan dan membenderakan urus niaga atau corak yang mencurigakan yang menunjukkan aktiviti pengubahan wang haram atau pembiayaan pengganas. Latih kakitangan anda untuk mengenali bendera merah aktiviti yang mencurigakan dan melaporkannya dengan segera kepada pihak berkuasa yang berkenaan.
- Laporkan Transaksi Mencurigakan: Patuhi kewajipan pelaporan anda dengan segera melaporkan transaksi atau aktiviti yang mencurigakan kepada pihak berkuasa yang berkaitan, seperti unit risikan kewangan atau agensi penguatkuasaan undang-undang, melalui laporan aktiviti mencurigakan (SAR) atau saluran pelaporan lain yang ditetapkan. Bekerjasama dengan pihak berkuasa dalam siasatan dan pertanyaan berkaitan pengubahan wang haram atau pembiayaan pengganas.
- Wujudkan Program Pematuhan AML: Membangun dan melaksanakan program pematuhan AML komprehensif yang disesuaikan dengan saiz, sifat dan kerumitan operasi perniagaan anda. Wujudkan dasar, prosedur dan kawalan untuk memastikan pematuhan kepada peraturan AML, melatih pekerja tentang keperluan AML dan menjalankan semakan dan penilaian tetap keberkesanan program AML anda.
- Dapatkan Nasihat Profesional jika Diperlukan: Pertimbangkan untuk mendapatkan bimbingan daripada pakar AML, perunding atau penasihat undang-undang yang mempunyai kepakaran dalam perdagangan antarabangsa dan pematuhan AML untuk membantu anda dalam membangunkan dan melaksanakan strategi AML yang berkesan. Nasihat profesional boleh membantu menavigasi peraturan AML yang kompleks, mengurangkan risiko pematuhan dan memastikan pematuhan kepada amalan terbaik.
Contoh Ayat dan Maksudnya
- Bank melaksanakan kawalan AML yang teguh untuk mencegah pengubahan wang haram dan mematuhi keperluan kawal selia: Dalam ayat ini, “AML” merujuk kepada Pencegahan Pengubahan Wang Haram, menunjukkan bahawa bank melaksanakan langkah komprehensif untuk mencegah aktiviti pengubahan wang haram dan memastikan pematuhan terhadap peraturan AML.
- Pegawai pematuhan menjalankan sesi latihan AML untuk pekerja untuk meningkatkan kesedaran tentang risiko pengubahan wang haram dan kewajipan pelaporan: Di sini, “AML” menandakan Pencegahan Pengubahan Wang Haram, menonjolkan latihan yang dijalankan oleh pegawai pematuhan untuk mendidik pekerja tentang risiko pengubahan wang haram dan tanggungjawab mereka di bawah peraturan AML.
- Institusi kewangan menandakan transaksi yang mencurigakan untuk siasatan lanjut mengikut prosedur AML: Dalam konteks ini, “AML” menandakan Anti Pengubahan Wang Haram, menunjukkan bahawa institusi kewangan mengenal pasti transaksi yang mencurigakan dan memulakan siasatan lanjut berikutan prosedur AML yang ditetapkan untuk mengesan potensi aktiviti pengubahan wang haram .
- Pihak berkuasa kawal selia menjalankan audit AML untuk menilai pematuhan bank terhadap peraturan AML dan mengenal pasti bidang untuk penambahbaikan: Ayat ini menunjukkan penggunaan “AML” sebagai singkatan untuk Pencegahan Pengubahan Wang Haram, merujuk kepada audit yang dijalankan oleh pihak berkuasa kawal selia untuk menilai pematuhan bank kepada peraturan AML dan mengesyorkan penambahbaikan kepada program AMLnya.
- Pengimport menjalankan usaha wajar terhadap pembekalnya untuk mengurangkan risiko AML yang berkaitan dengan potensi aktiviti pengubahan wang haram: Di sini, “AML” merujuk kepada Pencegahan Pengubahan Wang Haram, menunjukkan bahawa pengimport melakukan usaha wajar terhadap pembekalnya untuk mengurangkan risiko aktiviti pengubahan wang haram dan memastikan pematuhan dengan peraturan AML.
Maksud lain AML
| PENGEMBANGAN AKRONIM | MAKNANYA |
|---|---|
| Infrastruktur Pemeteran Termaju | Sistem meter pintar, rangkaian komunikasi dan teknologi pengurusan data yang digunakan oleh syarikat utiliti untuk mengumpul, memantau dan mengurus data penggunaan elektrik dalam masa nyata, membolehkan pengurusan tenaga dan proses pengebilan yang lebih cekap. |
| Leukemia Mieloid Akut | Sejenis kanser yang menjejaskan sumsum tulang dan darah, dicirikan oleh pertumbuhan pesat dan pengumpulan sel myeloid yang tidak normal, yang membawa kepada gejala seperti keletihan, kelemahan, jangkitan, dan gangguan pendarahan, yang memerlukan diagnosis dan rawatan segera. |
| Pemberi Pinjaman Gadai Janji Bertauliah | Institusi kewangan atau pemberi pinjaman yang diakreditasi oleh pihak berkuasa kawal selia untuk menghasilkan, menaja jamin dan membiayai pinjaman gadai janji selaras dengan piawaian industri, keperluan kawal selia dan garis panduan pengunderaitan, memastikan amalan pemberian pinjaman yang bertanggungjawab dan perlindungan pengguna. |
| Pengurusan Aset Terhad | Syarikat perkhidmatan kewangan atau firma pelaburan yang mengkhusus dalam mengurus dan mentadbir portfolio pelaburan, aset dan dana bagi pihak pelabur individu, institusi atau syarikat, menyediakan pengurusan portfolio, khidmat nasihat dan penyelesaian pelaburan. |
| Komando Bahan Tentera | Perintah utama Tentera Darat Amerika Syarikat yang bertanggungjawab untuk mengawasi perolehan, pengedaran, penyelenggaraan, dan pengekalan peralatan, bahan dan bekalan tentera, menyokong kesediaan Tentera Darat, pemodenan dan keupayaan operasi di seluruh dunia. |
| Persatuan Seniman Filem Malayalam | Sebuah persatuan profesional yang mewakili pelakon, pelakon dan artis yang bekerja dalam industri filem Malayalam di India, berdedikasi untuk mempromosikan kebajikan, hak dan kepentingan ahlinya, memupuk pembangunan profesional, dan menyokong pertumbuhan pawagam Malayalam. |
| Persatuan Perubatan Australia | Sebuah organisasi profesional yang mewakili pengamal perubatan dan pakar perubatan di Australia, memperjuangkan kepentingan doktor, mempromosikan kecemerlangan dalam penjagaan kesihatan, dan mempengaruhi dasar kesihatan, perundangan dan pembaharuan penjagaan kesihatan untuk meningkatkan penjagaan pesakit dan hasil kesihatan awam. |
| Lapisan Alumina-Magnesia | Bahan pelapik refraktori yang terdiri daripada alumina (Al2O3) dan magnesia (MgO) yang digunakan dalam relau dan tanur industri suhu tinggi untuk menahan haba melampau, kakisan kimia dan tekanan mekanikal, memberikan penebat dan perlindungan terhadap haus dan hakisan. |
| Perkhidmatan Pemasaran Pertanian | Sebuah agensi Jabatan Pertanian Amerika Syarikat (USDA) yang bertanggungjawab untuk memudahkan pemasaran dan pengedaran produk pertanian, menyediakan maklumat pasaran, perkhidmatan penggredan dan pensijilan, dan menyokong inisiatif pembangunan pasaran untuk mempromosikan daya saing pertanian Amerika. |
| Makmal Mudah Alih Aeronautik | Kemudahan makmal mudah alih yang dilengkapi untuk menjalankan penyelidikan saintifik, eksperimen atau ujian yang berkaitan dengan aeronautik, kejuruteraan aeroangkasa atau teknologi penerbangan, membolehkan penyelidik menjalankan kajian lapangan, pengumpulan data dan analisis dalam persekitaran terpencil atau khusus. |
Ringkasnya, Pencegahan Pengubahan Wang Haram (AML) merangkumi set peraturan, amalan dan prosedur yang komprehensif yang bertujuan untuk mencegah, mengesan dan menghalang aktiviti pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan. Pengimport harus memahami kewajipan AML mereka, melaksanakan langkah pematuhan yang teguh dan bekerjasama dengan pihak berkuasa kawal selia untuk memerangi aktiviti kewangan haram dan melindungi integriti sistem kewangan global.
