Perkant produktus iš Kinijos, mokėjimo sąlygų patikrinimas yra labai svarbi sėkmingų verslo santykių dalis. Mokėjimo sąlygos turi įtakos grynųjų pinigų srautui, rizikai ir bendram sandorio gyvybingumui, todėl labai svarbu suprasti galimas galimybes ir užtikrinti, kad abi šalys sutiktų su aiškiomis, sąžiningomis ir vykdytinomis sąlygomis. Kinijos tiekėjai dažnai turi konkrečių lūkesčių dėl mokėjimo, o suprasti šiuos niuansus yra labai svarbu, norint išvengti nesusipratimų, vėlavimų ar finansinių nuostolių.
Šiame vadove nagrinėjamos skirtingos mokėjimo sąlygos, sąlygų tikrinimo su tiekėjais metodai ir geriausia tarptautinės prekybos su Kinijos tiekėjais finansinių aspektų valdymo praktika. Suprasdamos turimas priemones ir būdus, įmonės gali sudaryti sąžiningus susitarimus, ginančius jų interesus.
Bendrųjų mokėjimo terminų ir sąlygų supratimas
Bendrieji mokėjimo būdai
Telegrafo perdavimas (T/T)
Telegrafinis pervedimas (T/T), taip pat žinomas kaip banko pavedimas, yra vienas iš labiausiai paplitusių mokėjimo būdų tarptautinėje prekyboje su Kinijos tiekėjais. Paprastai tiekėjai reikalauja 30 % užstato prieš pradedant gamybą, o likusieji 70 % sumokami prieš išsiuntimą. Ši mokėjimo struktūra padeda tiekėjams padengti savo gamybos sąnaudas, tuo pačiu užtikrinant, kad pirkėjas turėtų tam tikrą svertą kokybės atžvilgiu.
T/T mokėjimai yra gana greiti ir saugūs, tačiau reikalauja abiejų šalių pasitikėjimo. Pirkėjai visada turėtų įsitikinti, kad siunčia pinigus į teisėtą banko sąskaitą, registruotą tiekėjo įmonės pavadinimu, kad sumažintų sukčiavimo riziką.
Akredityvas (L/C)
Akredityvas (L/C) yra plačiai naudojamas mokėjimo būdas didesnėms operacijoms. L/C išduoda pirkėjo bankas ir garantuoja, kad mokėjimas bus atliktas, kai tiekėjas įvykdys visas sutartas sąlygas, pavyzdžiui, pateiks tam tikrus dokumentus (pvz., važtaraštį, kilmės sertifikatus). Šis metodas suteikia didelį saugumą abiem šalims, nes mokėjimas grąžinamas tik tada, kai tenkinamos sąlygos.
L/C yra ypač naudingi naujiems ar didelės vertės sandoriams, kai pasitikėjimas dar neįtvirtintas. Tačiau jie gali būti brangūs dėl banko mokesčių ir reikalauja kruopštaus dokumentų, kad būtų laikomasi sąlygų.
Atidarykite sąskaitą ir kredito sąlygas
Atviros sąskaitos sąlygos yra tokios, kai tiekėjas išsiunčia prekes prieš apmokėjimo terminą. Šis metodas pagrįstas pasitikėjimu ir dažnai naudojamas užmegztiems santykiams. Paprastai mokėjimo sąlygos gali būti neto 30, 60 arba 90 dienų po siuntos gavimo.
Šis mokėjimo būdas gali būti naudingas pirkėjui, nes pagerina grynųjų pinigų srautą, tačiau jis kelia didesnę riziką tiekėjui. Dėl šios priežasties rečiau užmezgami nauji verslo santykiai, jei nėra kredito garantijų ar draudimo.
Pagrindinės mokėjimo sąlygos, į kurias reikia atsižvelgti
Mokėjimo grafikas ir etapai
Aiškus mokėjimo grafikas yra būtinas, kad pirkėjas ir tiekėjas suprastų lūkesčius. Mokėjimo etapai gali būti užstatas prieš gamybą, vidutinio laikotarpio mokėjimas ir galutinis likutis prieš pristatymą. Šių etapų apibrėžimas rašytinėje sutartyje sumažina nesusipratimų riziką ir užtikrina, kad tiekėjas yra motyvuotas laikytis terminų.
Valiutos ir valiutos kurso rizika
Dauguma Kinijos tiekėjų teikia pirmenybę mokėjimui JAV doleriais (USD), tačiau valiutų kursų svyravimai gali turėti įtakos galutinei kainai. Svarbu sutartyje aiškiai apibrėžti valiutą ir nustatyti, kaip bus tvarkomi valiutos kurso svyravimai. Pirkėjai taip pat gali apsvarstyti galimybę naudoti valiutos apsidraudimo priemones, kad sumažintų galimą riziką, susijusią su valiutų svyravimais.
Incoterms (tarptautinės komercinės sąlygos)
Incoterms apibrėžia pirkėjų ir pardavėjų atsakomybę tarptautiniuose sandoriuose, įskaitant išlaidas, riziką ir užduotis, susijusias su prekių gabenimu. Pavyzdžiai: FOB (nemokamas laive) ir CIF (kaina, draudimas ir krovinys). Tinkamas „Incoterm“ pasirinkimas turi įtakos bendroms išlaidoms ir nustato, kada nuosavybės ir finansinės atsakomybės pereina iš tiekėjo į pirkėją.
Mokėjimo sąlygų ir sąlygų patikrinimas
Deramo tiekėjų patikrinimo atlikimas
Tiekėjo teisėtumo patikrinimai
Prieš sutinkant su mokėjimo sąlygomis, labai svarbus žingsnis yra patikrinti Kinijos tiekėjo teisėtumą. Įrankiai, tokie kaip Nacionalinė įmonių kredito informacijos viešinimo sistema (NECIPS), leidžia pirkėjams patikrinti tiekėjo registracijos informaciją, verslo apimtį ir atitikties istoriją. Be to, tiekėjo verslo liudijimo kopijos prašymas padeda užtikrinti, kad jie yra teisiškai registruoti ir kvalifikuoti vykdyti tarptautinę veiklą.
Atliekant biografijos patikrinimus, gaunama įžvalgų apie tiekėjo istoriją ir padedama nustatyti bet kokias svarbias problemas, tokias kaip praeities teisinės problemos ar finansinis nestabilumas.
Tikrinama banko sąskaitos informacija
Kitas svarbus patikrinimo žingsnis – patvirtinti, kad tiekėjo pateikti banko sąskaitos duomenys yra teisėti ir atitinka įmonės informaciją. Sukčiai gali bandyti perimti mokėjimus ir pateikti netikrus banko sąskaitos duomenis. Banko duomenų patikrinimas tiesiogiai su tiekėju ir naudojant trečiosios šalies patvirtinimo paslaugas gali padėti išvengti tokio sukčiavimo.
Taip pat patartina atlikti mokėjimus į verslo banko sąskaitą, o ne į asmeninę sąskaitą, kad sumažintumėte sukčiavimo riziką.
Derybos dėl palankių mokėjimo sąlygų
Derybų sverto nustatymas
Derybos dėl mokėjimo sąlygų apima pirkėjo ir tiekėjo rizikos pusiausvyrą. Pirkėjai gali įgyti sverto pademonstruodami sėkmingų užsakymų įrašus arba pateikdami didesnius užsakymus, todėl tiekėjai gali sutikti su palankesnėmis mokėjimo sąlygomis, pvz., mažesniais užstatais ar pratęstomis kredito sąlygomis.
Taip pat svarbu užmegzti ryšį su tiekėju, kad būtų skatinamas pasitikėjimas ir parodomas ilgalaikės partnerystės potencialas. Kuo stipresni santykiai, tuo didesnė tikimybė, kad tiekėjas sutiks su lanksčiomis mokėjimo sąlygomis.
Akredityvų naudojimas didelės vertės sandoriams atlikti
Atliekant didelės vertės sandorius arba dirbant su nauju tiekėju, akredityvo (L/C) naudojimas gali suteikti abiem šalims papildomo saugumo. L/C užtikrina, kad tiekėjui būtų sumokėta tik tada, kai įvykdomos sutarties sąlygos, ir suteikia pirkėjo apsaugą nuo neatitikimo ar kokybės problemų.
Derantis dėl L/C aiškiai nurodykite mokėjimo sąlygas, pvz., patikrinimo sertifikatus, pakavimo sąrašus ir siuntimo dokumentus. Įsitikinkite, kad visos sąlygos yra įmanomos ir dėl jų susitarė abi šalys, kad išvengtumėte mokėjimo apdorojimo vėlavimo.
Mokėjimo sąlygų sutarčių ir susitarimų peržiūra
Mokėjimo sąlygų sutarties sudarymas
Mokėjimo sąlygų sutartis yra oficialus dokumentas, kuriame nurodomos sutartos mokėjimo sąlygos, įskaitant indėlių sumas, mokėjimo grafikus, valiutą ir delspinigius už pavėluotus mokėjimus. Labai svarbu kruopščiai parengti šį susitarimą ir užtikrinti, kad į jį būtų įtraukta visa reikalinga informacija, siekiant apsaugoti abi šalis.
Šį dokumentą turėtų peržiūrėti teisininkas, turintis tarptautinės prekybos patirties, kad būtų laikomasi galiojančių įstatymų ir apsisaugotų nuo galimos rizikos.
Įskaitant ginčų sprendimo sąlygas
Norėdami apsisaugoti nuo ginčų, į mokėjimo sąlygų susitarimą įtraukite sąlygą, nurodantį konfliktų sprendimo procesą. Ginčų sprendimo sąlygose turėtų būti nurodyta, ar bus naudojamas arbitražas ar tarpininkavimas ir kur tai vyks. Apibrėžus, kaip bus sprendžiami ginčai, užtikrinama, kad abi šalys aiškiai suprastų procesą, o tai sumažins brangių teisinių ginčų riziką.
Geriausia saugių mokėjimų užtikrinimo praktika
Sąlyginio deponavimo paslaugos papildomam saugumui
Kaip veikia deponavimo paslaugos
Sąlyginio deponavimo paslaugos yra veiksmingas būdas užtikrinti saugumą tarptautiniams sandoriams su Kinijos tiekėjais. Taikant sąlyginį deponavimą, pirkėjas perveda lėšas į trečiosios šalies sąskaitą, o mokėjimas tiekėjui grąžinamas tik tada, kai įvykdomos sutartos sąlygos, pavyzdžiui, praeina kokybės patikrinimai arba pateikiami reikalingi dokumentai.
Tokios platformos kaip „Alibaba’s Trade Assurance“ siūlo sąlyginio deponavimo paslaugą, kuri apsaugo tiek pirkėjus, tiek tiekėjus, užtikrinant, kad mokėjimai būtų atliekami tik tada, kai įvykdomos visos sąlygos. Naudodami sąlyginio deponavimo paslaugą galite būti ramūs, ypač atliekant operacijas pirmą kartą.
Sąlyginio deponavimo privalumai naujiems tiekėjams
Sąlyginio deponavimo paslaugos ypač naudingos bendraujant su naujais tiekėjais, nes padeda sumažinti įsipareigojimų nevykdymo riziką. Užtikrindamas, kad lėšos būtų išleidžiamos tik įvykdžius sutartas sąlygas, deponavimas suteikia pirkėjams papildomą apsaugą.
Nors deponavimo paslaugos gali būti apmokestinamos papildomais mokesčiais, papildomas saugumas gali būti vertas išlaidų, ypač atliekant didesnius sandorius arba kai pasitikėjimas dar nėra nustatytas.
Mokėjimų sekimo sistemos įdiegimas
Mokėjimo etapų stebėjimas
Mokėjimų sekimo sistemos įdiegimas yra geriausia praktika, užtikrinanti, kad visi mokėjimai būtų atlikti laiku ir pagal sutartą grafiką. Stebėjimo įrankiai gali padėti stebėti pagrindinius mokėjimo etapus, pvz., indėlių, gamybos ir galutinio likučio mokėjimus. Tai užtikrina, kad mokėjimai atliekami laiku ir padeda nustatyti galimus vėlavimus, kurie gali turėti įtakos gamybai ar pristatymui.
Mokėjimų sekimo programinė įranga arba paprasti projektų valdymo įrankiai gali padėti informuoti visas šalis ir sumažinti mokėjimų praleidimo ar vėlavimo tikimybę.
Dokumentacijos ir įrašų tvarkymas
Išsamių visų mokėjimų, sutarčių ir ryšių su tiekėjais įrašų tvarkymas yra būtinas atskaitomybei ir bet kokių ginčų sprendimui. Mokėjimo įrašuose turėtų būti banko ataskaitos, sąskaitos faktūros ir kiekvienos operacijos mokėjimo įrodymas.
Šie įrašai ne tik padeda užtikrinti atitiktį, bet ir yra labai svarbūs ginčo ar audito atveju. Tinkamai sutvarkyti įrašai gali padėti parodyti, kad visi mokėjimo įsipareigojimai įvykdyti, ir pateikti įrodymų, jei iškiltų problemų.
Dažni mokėjimų sukčiai ir kaip jų išvengti
Raudonųjų vėliavėlių identifikavimas mokėjimo prašymuose
Paskutinės minutės banko sąskaitos pakeitimai
Viena iš labiausiai paplitusių mokėjimų sukčiavimo atvejų – paskutinę minutę pakeičiami banko sąskaitos duomenys. Sukčiai gali apsimesti tiekėju ir prašyti, kad mokėjimas būtų atliktas į naują paskyrą. Norėdami to išvengti, visada patikrinkite pakeitimus tiesiogiai pasikalbėdami su pagrindiniu tiekėjo kontaktiniu asmeniu, naudodami patvirtintą telefono numerį arba ryšio kanalą.
Taip pat patartina įvesti kelių etapų patvirtinimo procesą bet kokiems mokėjimo informacijos pakeitimams, nes tai gali padėti išvengti nesąžiningos veiklos.
Mokėjimo prašymai į asmenines sąskaitas
Teisėti Kinijos tiekėjai turėtų pateikti verslo banko sąskaitas visiems mokėjimams. Prašymai pervesti lėšas į asmeninę sąskaitą gali rodyti nesąžiningą veiklą. Visada patikrinkite, ar mokėjimas eina į verslo sąskaitą, registruotą tiekėjo įmonės pavadinimu.
Jei kyla abejonių, pasikonsultuokite su prekybos atitikties ekspertu arba atlikite tolesnį patikrinimą, kad įsitikintumėte, jog sandoris yra teisėtas.
Apsauga nuo sukčiavimo ir įsilaužimo
Saugūs ryšio kanalai
Sukčiavimo atakos yra įprastas būdas sukčiams gauti slaptos informacijos, pvz., banko duomenų ar sutarčių. Norėdami apsisaugoti nuo sukčiavimo, naudokite saugius ryšio kanalus, pvz., šifruotas el. pašto paslaugas, bet kokiam slaptam ryšiui su tiekėjais.
Taip pat rekomenduojama naudoti dviejų veiksnių autentifikavimą (2FA) el. pašto paskyroms ir finansinėms operacijoms, kad būtų išvengta neteisėtos prieigos.
Darbuotojų mokymas apie sukčiavimą mokėjimų srityje
Su pirkimais ir finansais susijusių darbuotojų mokymas, kaip nustatyti galimą sukčiavimą, yra svarbus žingsnis mažinant riziką. Darbuotojai turėtų žinoti apie įprastas raudonas vėliavėles, pvz., nepageidaujamus mokėjimo prašymus arba netikėtus banko duomenų pakeitimus. Reguliarus mokymas padeda užtikrinti, kad jūsų komanda galėtų greitai nustatyti įtartiną veiklą ir į ją reaguoti.
