AML (ақшаны жылыстатуға қарсы) дегеніміз не?

AML нені білдіреді?

AML ақшаны жылыстатуға қарсы дегенді білдіреді. Ол қаржылық операциялар арқылы табыстың заңсыз алынуын және оның шығу тегін жасыруды болдырмауға арналған ережелердің, саясаттардың және процедуралардың жиынтығын білдіреді. AML қаржылық институттар мен басқа да реттелетін субъектілерге қатаң бақылау мен тиісті тексеру шараларын енгізу бойынша міндеттеме жүктеп, ақшаны жылыстату қызметін анықтауға және жолын кесуге бағытталған.

Ақшаны жылыстатуға қарсы кешенді түсіндіру

AML-ке кіріспе

Ақшаны жылыстатуға қарсы күрес (AML) заңсыз жолмен алынған кірістерді жылыстатуға және терроризмді қаржыландыруға қарсы күресуге бағытталған заңдардың, ережелердің және тәжірибелердің толық жиынтығын білдіреді. Ақшаны жылыстату заңсыз жолмен алынған ақшаның шығу тегін жасыру процесін қамтиды, әдетте оны банктік аударымдар немесе коммерциялық операциялардың күрделі тізбегі арқылы өткізу. Қылмыскерлердің заңсыз әрекеттерінен пайда табуына жол бермеу және қаржылық жүйенің тұтастығын заңсыз мақсаттарда пайдаланудан қорғау.

AML эволюциясы және негіздемесі

AML пайда болуын ұйымдасқан қылмыс пен заңсыз қаржылық әрекеттерге бағытталған заңдардың қабылдануымен 20 ғасырдың басынан іздеуге болады. Дегенмен, қазіргі заманғы AML жүйесі 1970 және 1980 жылдары есірткі тасымалының, ұйымдасқан қылмыстың және терроризмді қаржыландырудың таралуына қатысты алаңдаушылыққа жауап ретінде қарқын алды. 1989 жылы құрылған Қаржылық іс-қимыл жөніндегі жұмыс тобы (FATF) ақшаны жылыстатуға және терроризмді қаржыландыруға қарсы күресте халықаралық құқық бұзушылық стандарттарын қалыптастыруда және жаһандық ынтымақтастықты ілгерілетуде маңызды рөл атқарды.

Қылмыстық ақшаны жылыстату әрекеттерінің негізі қылмыстық әрекеттерді жеңілдетуді, сыбайлас жемқорлықты және қаржылық тұтастық пен тұрақтылыққа нұқсан келтіруді қоса алғанда, ақшаны жылыстатудың қоғамға зиянды әсерін мойындауға негізделген. ҚҚК бойынша сенімді шараларды жүзеге асыру арқылы үкіметтер заңсыз қаржы ағындарын бұзуға, қылмыстық желілерді жоюға және қаржы жүйесінің тұтастығын сақтауға, осылайша халықтың жаһандық экономикаға деген сенімі мен сенімін арттыруға тырысады.

AML негізгі компоненттері

AML жүйесі ақшаны жылыстату әрекеттерінің алдын алуға, анықтауға және жолын кесуге бағытталған бірнеше негізгі құрамдастарды қамтиды:

Құқықтық және нормативтік база: ҚҚҚ ережелері мен заңдары ақшаны жылыстатуға және терроризмді қаржыландыруға қарсы күрестің құқықтық негіздерін белгілейді, қаржы институттары, қаржылық емес ұйымдар мен кәсіптер (DNFBP) және басқа да реттелетін субъектілер үшін міндеттемелерді белгілейді.
Customer Due Diligence (CDD): Қаржы институттары өз клиенттерінің жеке басын тексеру, олардың іскерлік қарым-қатынастарына байланысты тәуекелдерді бағалау және күдікті әрекеттерге қатысты транзакцияларды бақылау үшін тұтынушыларды тиісті тексеруден өткізуге міндетті.
Клиентіңізді біліңіз (KYC): KYC процедуралары тұтынушылардың жеке басын анықтау және олардың тәуекел профилін бағалау үшін сәйкестендіру құжаттарын, мекенжайларды және бенефициарлық меншік туралы ақпаратты қоса, тұтынушы туралы ақпаратты жинауды және тексеруді қамтиды.
Транзакция мониторингі: Қаржы институттары әдеттен тыс үлгілер, ірі қолма-қол ақша операциялары немесе тәуекелі жоғары юрисдикцияларды қамтитын транзакциялар сияқты ақшаны жылыстату немесе терроризмді қаржыландыру әрекеттерін көрсетуі мүмкін күдікті транзакцияларды анықтау және хабарлау үшін транзакцияларды бақылау жүйелерін пайдаланады.
Есеп беру міндеттері: реттелетін субъектілер күдікті әрекеттер туралы есептер (ҚБҚ) немесе басқа тағайындалған есеп беру тетіктері арқылы қаржылық барлау бөлімшелері (ҚБ) немесе құқық қорғау органдары сияқты тиісті органдарға күдікті транзакциялар мен әрекеттер туралы хабарлауға міндетті.
Сәйкестік бағдарламалары: AML сәйкестік бағдарламалары AML ережелерін сақтауды қамтамасыз ету, тәуекелдерді азайту және ұйым ішінде сәйкестік мәдениетін көтеру үшін қаржы институттары жүзеге асыратын саясаттарды, процедураларды және бақылауларды қамтиды.
Оқыту және хабардар ету: AML оқыту бағдарламалары қызметкерлерді олардың AML міндеттемелері туралы оқыту, ақшаны жылыстатудың қызыл жалауларын мойындау және бүкіл ұйымда қырағылық пен сәйкестік мәдениетін қалыптастыру үшін өте маңызды.
Реттеуші қадағалау және орындау: Реттеуші органдар AML ережелерінің сақталуын қадағалайды және AML заңдарын бұзғаны анықталған субъектілерге айыппұлдар немесе санкциялар қолдануы мүмкін. Құқық қорғаудың тиімді тетіктері сәйкессіздікті болдырмау және АЖҚ бойынша шаралардың тиімділігін қамтамасыз ету үшін өте маңызды.

Халықаралық ынтымақтастық және стандарттар

Ақшаны жылыстату және лаңкестікті қаржыландыру қызметінің жаһандық сипатын ескере отырып, халықаралық ынтымақтастық пен ынтымақтастық АЖЖ-ға қарсы әрекеттердің тиімділігі үшін өте маңызды. FATF аймақтық органдармен және халықаралық ұйымдармен бірге AML стандарттарын белгілеуде, озық тәжірибелерді ілгерілетуде және AML ережелеріне сәйкестікті бағалау үшін өзара бағалау жүргізуде орталық рөл атқарады.

ФАТФ ұсынымдары АЖҚ және терроризмді қаржыландыруға қарсы (ТҚҚ) шараларының халықаралық стандарты ретінде қызмет етеді, ол елдерге АЖҚ-ның сенімді негіздерін әзірлеу және тәуекелдерді бағалауды жүргізу бойынша нұсқаулық береді. Өзара бағалау процесі FATF стандарттарына сәйкестігін бағалау және жақсарту бағыттарын анықтау үшін елдердің АЖК режимдерін сараптауды қамтиды.

Импорттаушыларға ескертулер

Халықаралық саудамен айналысатын импорттаушылар AML сәйкестігіне қатысты келесі ескертулерді ескеруі керек:

Нормативтік міндеттемелерді түсіну: бизнесіңізге қолданылатын AML ережелерімен, соның ішінде тұтынушыларды тиісті тексеруге, транзакцияларды бақылауға және күдікті әрекеттерді хабарлауға қойылатын талаптармен танысыңыз. Сіз жұмыс істейтін ішкі және халықаралық юрисдикциялардағы AML заңдары мен ережелерінің сақталуын қамтамасыз етіңіз.
Тәуекелге негізделген тәсілді іске асыру: Сіздің бизнес операцияларыңызбен, тұтынушыларыңызбен, өнімдеріңізбен және географиялық орындарыңызбен байланысты ақшаны жылыстату тәуекелдерін анықтау және азайту үшін тәуекелді бағалауды жүргізу арқылы AML сәйкестігіне тәуекелге негізделген тәсілді қабылдаңыз. Арнайы тәуекелдер мен осалдықтарды тиімді шешу үшін AML шараларын бейімдеңіз.
Тиісті тексеру процедураларын жақсарту: Іскер серіктестеріңіздің, жеткізушілеріңіздің және тұтынушыларыңыздың, әсіресе тәуекелі жоғары транзакцияларға қатысы бар немесе ақшаны жылыстату әрекеттерімен танымал юрисдикцияларда жұмыс істейтіндердің жеке басын тексеру үшін тұтынушыларды мұқият тексеру процедураларын күшейтіңіз. Тәуекел деңгейі жоғары тұтынушылар немесе транзакциялар үшін кеңейтілген тексеру шараларын жүзеге асырыңыз.
Күдікті әрекеттер үшін транзакцияларды бақылау: ақшаны жылыстату немесе терроризмді қаржыландыру әрекеттерін көрсететін күдікті транзакцияларды немесе үлгілерді анықтау және белгілеу үшін сенімді транзакцияларды бақылау жүйелерін енгізіңіз. Қызметкерлеріңізді күдікті әрекеттердің қызыл жалауларын тануға үйретіңіз және олар туралы тиісті органдарға дереу хабарлаңыз.
Күдікті транзакциялар туралы хабарлау: Күдікті әрекеттер туралы есептер (SAR) немесе басқа тағайындалған есеп беру арналары арқылы қаржылық барлау бөлімшелері немесе құқық қорғау органдары сияқты тиісті органдарға күдікті транзакциялар немесе әрекеттер туралы дереу хабарлау арқылы есеп беру міндеттемелеріңізді орындаңыз. Ақшаны жылыстатуға немесе терроризмді қаржыландыруға қатысты тергеулер мен тергеулерде билік органдарымен ынтымақтасу.
AML сәйкестік бағдарламасын құрыңыз: бизнес операцияларыңыздың көлеміне, сипатына және күрделілігіне бейімделген AML сәйкестік бағдарламасын әзірлеңіз және енгізіңіз. AML ережелерін сақтауды қамтамасыз ету үшін саясаттарды, процедураларды және бақылауларды орнатыңыз, қызметкерлерді AML талаптары бойынша оқытыңыз және AML бағдарламасының тиімділігін жүйелі түрде шолулар мен бағалауларды жүргізіңіз.
Қажет болса, кәсіби кеңес сұраңыз: тиімді AML стратегияларын әзірлеуге және енгізуге көмектесу үшін халықаралық саудада және AML сәйкестігінде тәжірибесі бар AML сарапшыларынан, кеңесшілерінен немесе заң кеңесшілерінен нұсқау алуды қарастырыңыз. Кәсіби кеңес күрделі AML ережелерін шарлауға, сәйкестік тәуекелдерін азайтуға және ең жақсы тәжірибелерді сақтауды қамтамасыз етуге көмектеседі.

Сөйлем үлгілері және олардың мағыналары

Банк ақшаны жылыстатудың алдын алу және нормативтік талаптарды орындау үшін сенімді AML бақылауларын енгізді: Бұл сөйлемде «AML» ақшаны жылыстатуға қарсы әрекетке сілтеме жасайды, бұл банктің ақшаны жылыстату әрекеттерінің алдын алу және AML ережелерінің сақталуын қамтамасыз ету бойынша кешенді шараларды жүзеге асырғанын көрсетеді.
Комплаенс қызметкері ақшаны жылыстату тәуекелдері мен есеп беру міндеттемелері туралы хабардар болу үшін қызметкерлерге AML оқыту сабақтарын өткізді: Мұнда «AML» ақшаны жылыстатуға қарсы күресті білдіреді, сәйкестік қызметкері қызметкерлерді ақшаны жылыстату тәуекелдері және олардың жауапкершіліктері туралы оқыту үшін өткізген тренингін көрсетеді. AML ережелері.
Қаржы институты күдікті транзакцияларды AML процедураларына сәйкес қосымша тергеу үшін белгіледі: Осы контекстте “AML” ақшаны жылыстатуға қарсы әрекетті білдіреді, бұл қаржы институтының күдікті транзакцияларды анықтағанын және ықтимал ақшаны жылыстату әрекеттерін анықтау үшін белгіленген AML процедураларынан кейін қосымша тергеуді бастағанын көрсетеді. .
Реттеуші орган банктің АЖЖ нормаларына сәйкестігін бағалау және жақсарту бағыттарын анықтау үшін АЖК аудитін жүргізді: Бұл сөйлемде реттеуші орган бағалау мақсатында жүргізген аудитке сілтеме жасай отырып, ақшаны жылыстатуға қарсы аббревиатура ретінде «AML» қолданылғанын көрсетеді. банктің AML ережелерін сақтауы және оның AML бағдарламасына жақсартуларды ұсыну.
Импорттаушы әлеуетті ақшаны жылыстату әрекеттерімен байланысты АЖҚ тәуекелдерін азайту үшін жеткізушілеріне тиісті тексеру жүргізді: Мұнда «AML» ақшаны жылыстатуға қарсы әрекетке сілтеме жасайды, бұл импорттаушының ақшаны жылыстату әрекеттерінің тәуекелдерін азайту және қамтамасыз ету үшін жеткізушілеріне тиісті тексеру жүргізгенін көрсетеді. AML ережелеріне сәйкестік.

AML басқа мағыналары

АКРОНИМДІ КЕҢЕЙТУ	МАҒЫНАСЫ
Жетілдірілген есептеу инфрақұрылымы	Нақты уақыт режимінде электр энергиясын тұтыну деректерін жинау, бақылау және басқару үшін коммуналдық компаниялар пайдаланатын смарт есептегіштер, байланыс желілері және деректерді басқару технологиялары жүйесі, энергияны тиімдірек басқаруға және есеп айырысу процестеріне мүмкіндік береді.
Жедел миелоидты лейкоз	Сүйек кемігі мен қанға әсер ететін қатерлі ісік түрі, қалыпты емес миелоидты жасушалардың жылдам өсуімен және жиналуымен сипатталады, тез диагностика мен емдеуді қажет ететін шаршау, әлсіздік, инфекциялар және қан кетудің бұзылуы сияқты белгілерге әкеледі.
Аккредиттелген ипотекалық несие берушілер	Салалық стандарттарға, реттеуші талаптарға және андеррайтинг нұсқауларына сәйкес ипотекалық несиелерді бастау, андеррайтинг және қаржыландыру үшін реттеуші органдармен аккредиттелген қаржы институттары немесе несие берушілер жауапты несие беру тәжірибесін және тұтынушылардың құқықтарын қорғауды қамтамасыз етеді.
Asset Management Limited	Жеке инвесторлар, мекемелер немесе корпорациялар атынан инвестициялық портфельдерді, активтерді және қорларды басқаруға және басқаруға маманданған, портфельді басқару, кеңес беру қызметтері және инвестициялық шешімдерді ұсынатын қаржылық қызмет көрсетуші компания немесе инвестициялық фирма.
Әскери-материалдық қолбасшылық	Америка Құрама Штаттарының армиясының негізгі қолбасшылығы әскери техниканы, материалды және керек-жарақтарды сатып алуды, таратуды, техникалық қызмет көрсетуді және қолдауды қадағалауға, армияның дайындығын, модернизациясын және бүкіл әлем бойынша операциялық мүмкіндіктерін қолдауға жауапты.
Малаялам кино әртістерінің қауымдастығы	Үндістандағы малаялам киноиндустриясында жұмыс істейтін актерлерді, актрисаларды және суретшілерді білдіретін кәсіби қауымдастық өз мүшелерінің әл-ауқатын, құқықтары мен мүдделерін ілгерілетуге, кәсіби дамуға жәрдемдесуге және малаялам киносының өсуіне қолдау көрсетуге арналған.
Австралиялық медицина қауымдастығы	Австралиядағы дәрігерлер мен дәрігерлерді ұсынатын, дәрігерлердің мүдделерін қорғайтын, денсаулық сақтау саласындағы жетістіктерге ықпал ететін және пациенттерге күтім көрсету мен қоғамдық денсаулықты жақсарту үшін денсаулық сақтау саласындағы саясатқа, заңнамаға және денсаулық сақтау реформаларына әсер ететін кәсіби ұйым.
Глинозем-магнезия төсемі	Глинозем (Al2O3) және магнезиядан (MgO) тұратын отқа төзімді төсем материалы, жоғары температурадағы өнеркәсіптік пештер мен пештерде қатты ыстыққа, химиялық коррозияға және механикалық кернеуге төтеп беру үшін қолданылады, оқшаулауды және тозу мен эрозиядан қорғауды қамтамасыз етеді.
Ауылшаруашылық маркетинг қызметі	Америка Құрама Штаттарының Ауыл шаруашылығы департаментінің (USDA) ауылшаруашылық өнімдерінің маркетингі мен таралуын жеңілдетуге, нарық туралы ақпарат беруге, бағалау және сертификаттау қызметтеріне және американдық ауыл шаруашылығының бәсекеге қабілеттілігін арттыру үшін нарықты дамыту бастамаларына қолдау көрсетуге жауапты агенттігі.
Аэронавигациялық жылжымалы зертхана	Аэронавтикаға, аэроғарыштық техникаға немесе авиациялық технологияға қатысты ғылыми зерттеулерді, эксперименттерді немесе сынақтарды жүргізу үшін жабдықталған жылжымалы зертханалық құрылғы, зерттеушілерге далалық зерттеулерді, деректерді жинауды және қашықтағы немесе арнайы орталарда талдауды жүргізуге мүмкіндік береді.

Қорытындылай келе, ақшаны жылыстатуға қарсы күрес (AML) ақшаны жылыстату және терроризмді қаржыландыру әрекеттерінің алдын алуға, анықтауға және жолын кесуге бағытталған ережелердің, тәжірибелердің және рәсімдердің толық жиынтығын қамтиды. Импорттаушылар заңсыз қаржылық қызметпен күресу және дүниежүзілік қаржы жүйесінің тұтастығын сақтау үшін өздерінің AML міндеттемелерін түсінуі, сенімді сәйкестік шараларын енгізуі және реттеуші органдармен бірлесіп жұмыс істеуі керек.

✆