AML (ضد پولشویی) چیست؟

AML مخفف چیست؟

AML مخفف Anti-Money Laundering است. این مجموعه‌ای از مقررات، سیاست‌ها و رویه‌هایی را نشان می‌دهد که برای جلوگیری از ایجاد درآمد غیرقانونی و پنهان کردن منشأ آن از طریق تراکنش‌های مالی طراحی شده‌اند. هدف AML شناسایی و جلوگیری از فعالیت‌های پولشویی با تحمیل تعهدات به مؤسسات مالی و سایر نهادهای تحت نظارت برای اجرای کنترل‌های قوی و اقدامات بررسی دقیق است.

توضیح جامع مبارزه با پولشویی

مقدمه ای بر AML

مبارزه با پول شویی (AML) به مجموعه ای جامع از قوانین، مقررات و اقداماتی اطلاق می شود که با هدف مبارزه با فعالیت های غیرقانونی پول شویی و تامین مالی تروریسم انجام می شود. پولشویی شامل فرآیند پنهان کردن منشاء پولی است که به طور غیرقانونی به دست آمده است، معمولاً با عبور آن از طریق یک توالی پیچیده از نقل و انتقالات بانکی یا تراکنش های تجاری. هدف اولیه اقدامات AML جلوگیری از سودجویی مجرمان از فعالیت های غیرقانونی آنها و محافظت از یکپارچگی سیستم مالی از استفاده برای اهداف غیرقانونی است.

تکامل و منطق AML

منشا AML را می توان به اوایل قرن بیستم، با تصویب قوانینی که جرایم سازمان یافته و فعالیت های مالی غیرقانونی را هدف قرار می دهد، جستجو کرد. با این حال، چارچوب مدرن AML در دهه‌های 1970 و 1980 در پاسخ به نگرانی‌ها در مورد گسترش قاچاق مواد مخدر، جنایات سازمان‌یافته و تأمین مالی تروریسم، شتاب بیشتری گرفت. گروه ویژه اقدام مالی (FATF) که در سال 1989 تأسیس شد، نقشی اساسی در شکل‌دهی استانداردهای بین‌المللی مبارزه با پولشویی و ترویج همکاری جهانی در مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم ایفا کرد.

منطق پشت تلاش‌های AML مبتنی بر شناخت اثرات مضر پولشویی بر جامعه، از جمله تسهیل فعالیت‌های مجرمانه، فساد، و تضعیف یکپارچگی و ثبات مالی است. با اجرای اقدامات قوی AML، دولت‌ها به دنبال مختل کردن جریان‌های مالی غیرقانونی، از بین بردن شبکه‌های مجرمانه و حفاظت از یکپارچگی سیستم مالی هستند و در نتیجه اعتماد عمومی و اعتماد به اقتصاد جهانی را افزایش می‌دهند.

اجزای کلیدی AML

چارچوب AML شامل چندین مؤلفه کلیدی با هدف جلوگیری، شناسایی و بازدارندگی از فعالیت های پولشویی است:

چارچوب قانونی و نظارتی: مقررات و قوانین AML مبنای قانونی را برای مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم، تشریح تعهدات برای مؤسسات مالی، مشاغل و حرفه های غیرمالی تعیین شده (DNFBP) و سایر نهادهای تحت نظارت را ایجاد می کند.
بررسی دقیق مشتری (CDD): مؤسسات مالی موظفند برای تأیید هویت مشتریان خود، ارزیابی ریسک های مرتبط با روابط تجاری آنها و نظارت بر معاملات برای فعالیت های مشکوک، بررسی لازم را انجام دهند.
مشتری خود را بشناسید (KYC): رویه‌های KYC شامل جمع‌آوری و تأیید اطلاعات مشتری، از جمله اسناد شناسایی، آدرس‌ها، و اطلاعات مالکیت ذینفع، برای تعیین هویت مشتریان و ارزیابی مشخصات ریسک آنها است.
نظارت بر تراکنش: مؤسسات مالی از سیستم های نظارت بر تراکنش ها برای شناسایی و گزارش تراکنش های مشکوک که ممکن است نشان دهنده فعالیت های پولشویی یا تأمین مالی تروریسم باشد، مانند الگوهای غیرمعمول، معاملات نقدی بزرگ، یا تراکنش های مربوط به حوزه های قضایی پرخطر، استفاده می کنند.
تعهدات گزارشگری: نهادهای تحت نظارت موظفند معاملات و فعالیت‌های مشکوک را از طریق گزارش‌های فعالیت مشکوک (SAR) یا سایر مکانیسم‌های گزارش‌دهی تعیین‌شده به مقامات مربوطه، مانند واحدهای اطلاعات مالی (FIU) یا سازمان‌های مجری قانون گزارش دهند.
برنامه‌های انطباق: برنامه‌های انطباق AML شامل سیاست‌ها، رویه‌ها و کنترل‌هایی است که توسط مؤسسات مالی برای اطمینان از پایبندی به مقررات AML، کاهش خطرات، و ترویج فرهنگ انطباق در سازمان اجرا می‌شود.
آموزش و آگاهی: برنامه‌های آموزشی AML برای آموزش کارکنان در مورد تعهدات AML، شناسایی پرچم‌های قرمز پولشویی، و پرورش فرهنگ هوشیاری و تبعیت در سراسر سازمان ضروری است.
نظارت و اجرای نظارتی: مقامات نظارتی بر انطباق با مقررات AML نظارت می کنند و ممکن است برای نهادهایی که تشخیص داده شود قوانین AML را نقض می کنند، مجازات یا مجازاتی اعمال کنند. مکانیسم های اجرایی موثر برای جلوگیری از عدم انطباق و اطمینان از اثربخشی اقدامات AML ضروری است.

استانداردها و همکاری های بین المللی

با توجه به ماهیت جهانی فعالیت‌های پولشویی و تامین مالی تروریسم، همکاری و همکاری بین‌المللی برای اثربخشی تلاش‌های مبارزه با پولشویی بسیار مهم است. FATF همراه با نهادهای منطقه‌ای و سازمان‌های بین‌المللی، نقش محوری در تنظیم استانداردهای AML، ترویج بهترین شیوه‌ها و انجام ارزیابی‌های متقابل برای ارزیابی انطباق با مقررات AML ایفا می‌کند.

توصیه‌های FATF به‌عنوان استاندارد بین‌المللی برای اقدامات مبارزه با تأمین مالی تروریسم و مبارزه با تأمین مالی تروریسم (CFT) عمل می‌کند و به کشورها در زمینه توسعه چارچوب‌های AML قوی و انجام ارزیابی‌های ریسک راهنمایی می‌کند. فرآیند ارزیابی متقابل شامل بررسی همتایان رژیم‌های AML کشورها برای ارزیابی انطباق آنها با استانداردهای FATF و شناسایی زمینه‌های بهبود است.

یادداشت به واردکنندگان

واردکنندگانی که در تجارت بین‌المللی شرکت می‌کنند باید نکات زیر را در رابطه با انطباق AML در نظر بگیرند:

تعهدات نظارتی را درک کنید: با مقررات AML قابل اجرا در کسب و کارتان، از جمله الزامات مربوط به بررسی دقیق مشتری، نظارت بر تراکنش، و گزارش فعالیت های مشکوک آشنا شوید. از انطباق با قوانین و مقررات AML در حوزه های قضایی داخلی و بین المللی که در آن فعالیت می کنید اطمینان حاصل کنید.
رویکرد مبتنی بر ریسک را اجرا کنید: با انجام ارزیابی‌های ریسک برای شناسایی و کاهش ریسک‌های پولشویی مرتبط با عملیات تجاری، مشتریان، محصولات و مکان‌های جغرافیایی، رویکردی مبتنی بر ریسک را برای انطباق با AML اتخاذ کنید. اقدامات AML خود را برای مقابله موثر با خطرات و آسیب پذیری های خاص تنظیم کنید.
تقویت رویه‌های بررسی دقیق: رویه‌های بررسی دقیق مشتری خود را تقویت کنید تا هویت شرکای تجاری، تأمین‌کنندگان و مشتریان خود را تأیید کنید، به‌ویژه آنهایی که در معاملات پرخطر یا فعال در حوزه‌های قضایی معروف به فعالیت‌های پولشویی فعالیت می‌کنند. برای مشتریان یا تراکنش‌های پرخطر، اقدامات بررسی لازم را افزایش دهید.
نظارت بر معاملات برای فعالیت‌های مشکوک: سیستم‌های نظارتی قوی تراکنش‌ها را برای شناسایی و علامت‌گذاری تراکنش‌ها یا الگوهای مشکوک که نشان‌دهنده فعالیت‌های پولشویی یا تامین مالی تروریسم است، اجرا کنید. کارکنان خود را آموزش دهید تا پرچم های قرمز فعالیت های مشکوک را تشخیص دهند و آنها را به سرعت به مقامات مربوطه گزارش دهید.
گزارش تراکنش‌های مشکوک: با گزارش سریع تراکنش‌ها یا فعالیت‌های مشکوک به مقامات مربوطه، مانند واحدهای اطلاعات مالی یا سازمان‌های مجری قانون، از طریق گزارش‌های فعالیت مشکوک (SAR) یا سایر کانال‌های گزارش‌دهی تعیین‌شده، به تعهدات گزارش‌دهی خود عمل کنید. همکاری با مقامات در تحقیقات و تحقیقات مربوط به پولشویی یا تامین مالی تروریسم.
برنامه انطباق AML را ایجاد و اجرا کنید: یک برنامه جامع انطباق AML متناسب با اندازه، ماهیت و پیچیدگی عملیات کسب و کار خود را ایجاد و اجرا کنید. خط‌مشی‌ها، رویه‌ها و کنترل‌هایی را برای اطمینان از پایبندی به مقررات AML ایجاد کنید، کارکنان را در مورد الزامات AML آموزش دهید، و بررسی‌ها و ارزیابی‌های منظمی از اثربخشی برنامه AML خود انجام دهید.
در صورت نیاز به دنبال مشاوره حرفه ای باشید: به دنبال راهنمایی از کارشناسان، مشاوران یا مشاوران حقوقی با تخصص در تجارت بین المللی و رعایت AML باشید تا به شما در توسعه و اجرای استراتژی های موثر AML کمک کنند. مشاوره حرفه ای می تواند به هدایت مقررات پیچیده AML، کاهش خطرات انطباق و اطمینان از پایبندی به بهترین شیوه ها کمک کند.

جملات نمونه و معانی آنها

بانک کنترل‌های قوی AML را برای جلوگیری از پولشویی و رعایت الزامات نظارتی اعمال کرد: در این جمله، “AML” به مبارزه با پولشویی اطلاق می‌شود که نشان می‌دهد بانک اقدامات جامعی را برای جلوگیری از فعالیت‌های پولشویی و اطمینان از رعایت مقررات AML انجام داده است.
افسر انطباق جلسات آموزشی AML را برای کارکنان به منظور افزایش آگاهی در مورد خطرات پولشویی و تعهدات گزارش انجام داد: در اینجا، “AML” به معنای مبارزه با پول شویی است، که بر آموزش های انجام شده توسط افسر انطباق برای آموزش کارکنان در مورد خطرات پولشویی و مسئولیت های آنها در زیر تاکید می کند. مقررات AML
مؤسسه مالی معاملات مشکوک را برای بررسی بیشتر مطابق با رویه‌های AML علامت‌گذاری کرد: در این زمینه، «AML» به معنای مبارزه با پول‌شویی است که نشان می‌دهد مؤسسه مالی معاملات مشکوک را شناسایی کرده و تحقیقات بیشتری را به دنبال رویه‌های AML تعیین‌شده برای شناسایی فعالیت‌های بالقوه پول‌شویی آغاز کرده است. .
مرجع نظارتی یک حسابرسی AML برای ارزیابی انطباق بانک با مقررات AML و شناسایی زمینه های بهبود انجام داد: این جمله استفاده از “AML” را به عنوان مخفف مبارزه با پولشویی با اشاره به حسابرسی انجام شده توسط مرجع نظارتی برای ارزیابی نشان می دهد. پایبندی بانک به مقررات AML و توصیه به بهبود برنامه AML خود.
واردکننده برای کاهش ریسک‌های AML مرتبط با فعالیت‌های بالقوه پول‌شویی، بررسی‌های لازم را بر روی تامین‌کنندگان خود انجام داد: در اینجا، “AML” به مبارزه با پولشویی اشاره دارد، که نشان می‌دهد واردکننده برای کاهش خطرات فعالیت‌های پولشویی و اطمینان از این که واردکننده بررسی لازم را روی تامین‌کنندگان خود انجام داده است. انطباق با مقررات AML

سایر معانی AML

مخفف گسترش	معنی
زیرساخت اندازه گیری پیشرفته	سیستمی از کنتورهای هوشمند، شبکه‌های ارتباطی و فن‌آوری‌های مدیریت داده که توسط شرکت‌های خدمات شهری برای جمع‌آوری، نظارت و مدیریت داده‌های مصرف برق در زمان واقعی مورد استفاده قرار می‌گیرد و امکان مدیریت کارآمدتر انرژی و فرآیندهای صورت‌حساب را فراهم می‌کند.
لوسمی میلوئید حاد	نوعی سرطان که بر مغز استخوان و خون تاثیر می گذارد که با رشد سریع و تجمع سلول های میلوئید غیرطبیعی مشخص می شود و منجر به علائمی مانند خستگی، ضعف، عفونت ها و اختلالات خونریزی می شود که نیاز به تشخیص و درمان فوری دارد.
وام دهندگان وام مسکن معتبر	مؤسسات مالی یا وام دهندگانی که توسط مقامات نظارتی برای ایجاد، پذیره‌نویسی و تأمین مالی وام‌های رهنی مطابق با استانداردهای صنعت، الزامات نظارتی، و دستورالعمل‌های پذیره‌نویسی تأیید شده‌اند و از شیوه‌های وام‌دهی مسئولانه و حمایت از مصرف‌کننده اطمینان می‌دهند.
مدیریت دارایی محدود	یک شرکت خدمات مالی یا شرکت سرمایه‌گذاری متخصص در مدیریت و اداره پرتفوی سرمایه‌گذاری، دارایی‌ها و وجوه از طرف سرمایه‌گذاران، مؤسسات یا شرکت‌ها، ارائه مدیریت پورتفولیو، خدمات مشاوره‌ای و راه‌حل‌های سرمایه‌گذاری.
فرماندهی مواد ارتش	فرماندهی اصلی ارتش ایالات متحده مسئول نظارت بر تهیه، توزیع، نگهداری و حفظ تجهیزات نظامی، مواد و تدارکات، پشتیبانی از آمادگی، نوسازی و قابلیت‌های عملیاتی ارتش در سراسر جهان است.
انجمن هنرمندان فیلم مالایالام	انجمنی حرفه ای به نمایندگی از بازیگران، هنرپیشه ها و هنرمندان شاغل در صنعت فیلم مالایایی در هند، که به ارتقای رفاه، حقوق و منافع اعضای خود، ترویج توسعه حرفه ای و حمایت از رشد سینمای مالاییایی اختصاص دارد.
انجمن پزشکی استرالیا	یک سازمان حرفه‌ای که نماینده پزشکان و پزشکان در استرالیا است، از منافع پزشکان، ارتقای تعالی در مراقبت‌های بهداشتی، و تأثیرگذاری بر سیاست‌های بهداشتی، قانون‌گذاری و اصلاحات مراقبت‌های بهداشتی برای بهبود مراقبت از بیمار و نتایج سلامت عمومی.
پوشش آلومینا-منیزیا	یک ماده پوشش نسوز متشکل از آلومینا (Al2O3) و منیزیم (MgO) که در کوره ها و کوره های صنعتی با دمای بالا برای مقاومت در برابر گرمای شدید، خوردگی شیمیایی و استرس مکانیکی استفاده می شود و عایق و محافظت در برابر سایش و فرسایش را فراهم می کند.
خدمات بازاریابی کشاورزی	آژانسی از وزارت کشاورزی ایالات متحده (USDA) مسئول تسهیل بازاریابی و توزیع محصولات کشاورزی، ارائه اطلاعات بازار، خدمات درجه بندی و صدور گواهینامه، و حمایت از طرح های توسعه بازار برای ارتقای رقابت پذیری کشاورزی آمریکا.
آزمایشگاه سیار هوانوردی	یک مرکز آزمایشگاهی سیار که برای انجام تحقیقات علمی، آزمایش‌ها، یا آزمایش‌های مرتبط با هوانوردی، مهندسی هوافضا، یا فناوری هوانوردی مجهز شده و محققان را قادر می‌سازد تا مطالعات میدانی، جمع‌آوری داده‌ها و تجزیه و تحلیل را در محیط‌های دورافتاده یا تخصصی انجام دهند.

به طور خلاصه، مبارزه با پول شویی (AML) شامل مجموعه ای جامع از مقررات، شیوه ها و رویه هایی است که با هدف پیشگیری، کشف و بازدارندگی از فعالیت های پولشویی و تامین مالی تروریسم انجام می شود. واردکنندگان باید تعهدات AML خود را درک کنند، اقدامات انطباق قوی را اجرا کنند و با مقامات نظارتی برای مبارزه با فعالیت‌های مالی غیرقانونی و حفاظت از یکپارچگی سیستم مالی جهانی همکاری کنند.

✆