Beth mae AML yn ei olygu?
Ystyr AML yw Gwrth-Gwyngalchu Arian. Mae’n cynrychioli set o reoliadau, polisïau a gweithdrefnau a gynlluniwyd i atal cynhyrchu incwm yn anghyfreithlon a chuddio ei darddiad trwy drafodion ariannol. Nod AML yw canfod ac atal gweithgareddau gwyngalchu arian drwy osod rhwymedigaethau ar sefydliadau ariannol ac endidau eraill a reoleiddir i weithredu rheolaethau cadarn a mesurau diwydrwydd dyladwy.
Eglurhad Cynhwysfawr o Wrth-wyngalchu Arian
Cyflwyniad i AML
Mae Gwrth-Gwyngalchu Arian (AML) yn cyfeirio at set gynhwysfawr o gyfreithiau, rheoliadau ac arferion sydd wedi’u hanelu at frwydro yn erbyn gweithgareddau anghyfreithlon gwyngalchu arian ac ariannu terfysgaeth. Mae gwyngalchu arian yn cynnwys y broses o guddio tarddiad arian a gafwyd yn anghyfreithlon, yn nodweddiadol trwy ei drosglwyddo trwy ddilyniant cymhleth o drosglwyddiadau banc neu drafodion masnachol. Prif amcan mesurau AML yw atal troseddwyr rhag elwa o’u gweithgareddau anghyfreithlon a diogelu cywirdeb y system ariannol rhag cael ei defnyddio at ddibenion anghyfreithlon.
Esblygiad a Sail Resymegol AML
Gellir olrhain tarddiad AML yn ôl i ddechrau’r 20fed ganrif, gyda deddfu yn targedu troseddau trefniadol a gweithgareddau ariannol anghyfreithlon. Fodd bynnag, enillodd y fframwaith AML modern fomentwm yn y 1970au a’r 1980au mewn ymateb i bryderon ynghylch y cynnydd mewn masnachu cyffuriau, troseddau trefniadol, ac ariannu terfysgaeth. Chwaraeodd y Tasglu Gweithredu Ariannol (FATF), a sefydlwyd ym 1989, ran ganolog wrth lunio safonau AML rhyngwladol a hyrwyddo cydweithrediad byd-eang wrth frwydro yn erbyn gwyngalchu arian ac ariannu terfysgaeth.
Mae’r rhesymeg y tu ôl i ymdrechion AML wedi’i seilio ar gydnabod effeithiau andwyol gwyngalchu arian ar gymdeithas, gan gynnwys hwyluso gweithgareddau troseddol, llygredd, a thanseilio cywirdeb a sefydlogrwydd ariannol. Trwy weithredu mesurau AML cadarn, mae llywodraethau yn ceisio tarfu ar lifau ariannol anghyfreithlon, datgymalu rhwydweithiau troseddol, a diogelu cyfanrwydd y system ariannol, a thrwy hynny gynyddu hyder ac ymddiriedaeth y cyhoedd yn yr economi fyd-eang.
Cydrannau Allweddol AML
Mae’r fframwaith AML yn cwmpasu sawl cydran allweddol gyda’r nod o atal, canfod ac atal gweithgareddau gwyngalchu arian:
- Fframwaith Cyfreithiol a Rheoleiddiol: Mae rheoliadau a chyfreithiau AML yn sefydlu’r sail gyfreithiol ar gyfer brwydro yn erbyn gwyngalchu arian ac ariannu terfysgaeth, gan amlinellu rhwymedigaethau ar gyfer sefydliadau ariannol, busnesau a phroffesiynau anariannol dynodedig (DNFBPs), ac endidau rheoleiddiedig eraill.
- Diwydrwydd Dyladwy Cwsmer (CDD): Mae’n ofynnol i sefydliadau ariannol gynnal diwydrwydd dyladwy cwsmeriaid i wirio hunaniaeth eu cwsmeriaid, asesu’r risgiau sy’n gysylltiedig â’u perthnasoedd busnes, a monitro trafodion ar gyfer gweithgareddau amheus.
- Adnabod Eich Cwsmer (KYC): Mae gweithdrefnau KYC yn cynnwys casglu a gwirio gwybodaeth cwsmeriaid, gan gynnwys dogfennau adnabod, cyfeiriadau, a gwybodaeth perchnogaeth fuddiol, i sefydlu hunaniaeth cwsmeriaid ac asesu eu proffil risg.
- Monitro Trafodion: Mae sefydliadau ariannol yn defnyddio systemau monitro trafodion i ganfod ac adrodd ar drafodion amheus a allai ddangos gweithgareddau gwyngalchu arian neu ariannu terfysgaeth, megis patrymau anarferol, trafodion arian parod mawr, neu drafodion sy’n cynnwys awdurdodaethau risg uchel.
- Rhwymedigaethau Adrodd: Mae’n ofynnol i endidau a reoleiddir adrodd am drafodion a gweithgareddau amheus i’r awdurdodau perthnasol, megis unedau gwybodaeth ariannol (FIUs) neu asiantaethau gorfodi’r gyfraith, trwy adroddiadau gweithgaredd amheus (SARs) neu fecanweithiau adrodd dynodedig eraill.
- Rhaglenni Cydymffurfiaeth: Mae rhaglenni cydymffurfio AML yn cwmpasu polisïau, gweithdrefnau, a rheolaethau a weithredir gan sefydliadau ariannol i sicrhau y cedwir at reoliadau AML, lliniaru risgiau, a hyrwyddo diwylliant o gydymffurfio o fewn y sefydliad.
- Hyfforddiant ac Ymwybyddiaeth: Mae rhaglenni hyfforddi AML yn hanfodol ar gyfer addysgu gweithwyr am eu rhwymedigaethau AML, cydnabod baneri coch gwyngalchu arian, a meithrin diwylliant o wyliadwriaeth a chydymffurfiaeth ledled y sefydliad.
- Gorfodi a Gorfodi Rheoleiddiol: Mae awdurdodau rheoleiddio yn goruchwylio cydymffurfiaeth â rheoliadau AML a gallant osod cosbau neu sancsiynau ar endidau y canfyddir eu bod yn torri cyfreithiau AML. Mae mecanweithiau gorfodi effeithiol yn hanfodol ar gyfer atal diffyg cydymffurfio a sicrhau effeithiolrwydd mesurau AML.
Cydweithrediad a Safonau Rhyngwladol
O ystyried natur fyd-eang gweithgareddau gwyngalchu arian ac ariannu terfysgaeth, mae cydweithredu a chydweithio rhyngwladol yn hanfodol ar gyfer effeithiolrwydd ymdrechion AML. Mae’r FATF, ynghyd â chyrff rhanbarthol a sefydliadau rhyngwladol, yn chwarae rhan ganolog wrth osod safonau AML, hyrwyddo arferion gorau, a chynnal gwerthusiadau ar y cyd i asesu cydymffurfiaeth â rheoliadau AML.
Mae Argymhellion FATF yn gweithredu fel y safon ryngwladol ar gyfer mesurau AML a chyllido gwrthderfysgaeth (CFT), gan roi arweiniad i wledydd ar ddatblygu fframweithiau AML cadarn a chynnal asesiadau risg. Mae’r broses werthuso ar y cyd yn cynnwys adolygiadau gan gymheiriaid o gyfundrefnau AML gwledydd i asesu eu cydymffurfiaeth â safonau FATF a nodi meysydd i’w gwella.
Nodiadau i Fewnforwyr
Dylai mewnforwyr sy’n ymwneud â masnach ryngwladol ystyried y nodiadau canlynol sy’n ymwneud â chydymffurfiaeth AML:
- Deall Rhwymedigaethau Rheoleiddio: Ymgyfarwyddwch â rheoliadau AML sy’n berthnasol i’ch busnes, gan gynnwys gofynion ar gyfer diwydrwydd dyladwy cwsmeriaid, monitro trafodion, a rhoi gwybod am weithgareddau amheus. Sicrhau cydymffurfiaeth â chyfreithiau a rheoliadau AML mewn awdurdodaethau domestig a rhyngwladol lle rydych chi’n gweithredu.
- Gweithredu Dull Seiliedig ar Risg: Mabwysiadu dull seiliedig ar risg o gydymffurfio ag AML trwy gynnal asesiadau risg i nodi a lliniaru risgiau gwyngalchu arian sy’n gysylltiedig â gweithrediadau eich busnes, cwsmeriaid, cynhyrchion a lleoliadau daearyddol. Teilwriwch eich mesurau AML i fynd i’r afael â risgiau a gwendidau penodol yn effeithiol.
- Gwella Gweithdrefnau Diwydrwydd Dyladwy: Cryfhau eich gweithdrefnau diwydrwydd dyladwy cwsmeriaid i wirio hunaniaeth eich partneriaid busnes, cyflenwyr, a chwsmeriaid, yn enwedig y rhai sy’n ymwneud â thrafodion risg uchel neu sy’n gweithredu mewn awdurdodaethau sy’n hysbys am weithgareddau gwyngalchu arian. Gweithredu mesurau diwydrwydd dyladwy gwell ar gyfer cwsmeriaid neu drafodion risg uchel.
- Monitro Trafodion ar gyfer Gweithgareddau Amheus: Gweithredu systemau monitro trafodion cadarn i ganfod a thynnu sylw at drafodion amheus neu batrymau sy’n arwydd o weithgareddau gwyngalchu arian neu ariannu terfysgaeth. Hyfforddwch eich staff i adnabod baneri coch o weithgareddau amheus a rhowch wybod amdanynt yn brydlon i’r awdurdodau priodol.
- Riportio Trafodion Amheus: Cydymffurfio â’ch rhwymedigaethau adrodd trwy adrodd yn brydlon ar drafodion neu weithgareddau amheus i’r awdurdodau perthnasol, megis unedau cudd-wybodaeth ariannol neu asiantaethau gorfodi’r gyfraith, trwy adroddiadau gweithgaredd amheus (SARs) neu sianeli adrodd dynodedig eraill. Cydweithredu ag awdurdodau mewn ymchwiliadau ac ymholiadau sy’n ymwneud â gwyngalchu arian neu ariannu terfysgaeth.
- Sefydlu Rhaglen Cydymffurfiaeth AML: Datblygu a gweithredu rhaglen gydymffurfio AML gynhwysfawr wedi’i theilwra i faint, natur a chymhlethdod eich gweithrediadau busnes. Sefydlu polisïau, gweithdrefnau a rheolaethau i sicrhau y cedwir at reoliadau AML, hyfforddi gweithwyr ar ofynion AML, a chynnal adolygiadau ac asesiadau rheolaidd o effeithiolrwydd eich rhaglen AML.
- Ceisiwch Gyngor Proffesiynol os oes angen: Ystyriwch geisio arweiniad gan arbenigwyr AML, ymgynghorwyr, neu gynghorwyr cyfreithiol sydd ag arbenigedd mewn masnach ryngwladol a chydymffurfiaeth AML i’ch cynorthwyo i ddatblygu a gweithredu strategaethau AML effeithiol. Gall cyngor proffesiynol helpu i lywio rheoliadau AML cymhleth, lliniaru risgiau cydymffurfio, a sicrhau y cedwir at arferion gorau.
Brawddegau Enghreifftiol a’u Hystyron
- Gweithredodd y banc reolaethau AML cadarn i atal gwyngalchu arian a chydymffurfio â gofynion rheoliadol: Yn y frawddeg hon, mae “AML” yn cyfeirio at Wrth-wyngalchu Arian, gan nodi bod y banc wedi gweithredu mesurau cynhwysfawr i atal gweithgareddau gwyngalchu arian a sicrhau cydymffurfiaeth â rheoliadau AML.
- Cynhaliodd y swyddog cydymffurfio sesiynau hyfforddi AML ar gyfer gweithwyr i godi ymwybyddiaeth o risgiau gwyngalchu arian a rhwymedigaethau adrodd: Yma, mae “AML” yn dynodi Gwrth-Gwyngalchu Arian, gan dynnu sylw at yr hyfforddiant a gynhaliwyd gan y swyddog cydymffurfio i addysgu gweithwyr am risgiau gwyngalchu arian a’u cyfrifoldebau o dan rheoliadau AML.
- Tynnodd y sefydliad ariannol sylw at drafodion amheus i’w hymchwilio ymhellach yn unol â gweithdrefnau AML: Yn y cyd-destun hwn, mae “AML” yn dynodi Gwrth-Gwyngalchu Arian, gan nodi bod y sefydliad ariannol wedi nodi trafodion amheus ac wedi cychwyn ymchwiliad pellach yn dilyn gweithdrefnau AML sefydledig i ganfod gweithgareddau gwyngalchu arian posibl. .
- Cynhaliodd yr awdurdod rheoleiddio archwiliad AML i asesu cydymffurfiad y banc â rheoliadau AML a nodi meysydd i’w gwella: Mae’r frawddeg hon yn dangos y defnydd o “AML” fel talfyriad ar gyfer Gwrth-wyngalchu Arian, gan gyfeirio at yr archwiliad a gynhaliwyd gan yr awdurdod rheoleiddio i werthuso ymlyniad y banc at reoliadau AML ac argymell gwelliannau i’w raglen AML.
- Cynhaliodd y mewnforiwr ddiwydrwydd dyladwy ar ei gyflenwyr i liniaru risgiau AML sy’n gysylltiedig â gweithgareddau gwyngalchu arian posibl: Yma, mae “AML” yn cyfeirio at Gwrth-Gwyngalchu Arian, gan nodi bod y mewnforiwr wedi cyflawni diwydrwydd dyladwy ar ei gyflenwyr i liniaru risgiau gweithgareddau gwyngalchu arian a sicrhau cydymffurfio â rheoliadau AML.
Ystyron Eraill AML
| EHANGU ACRONYM | YSTYR GEIRIAU: |
|---|---|
| Isadeiledd Mesuryddion Uwch | System o fesuryddion clyfar, rhwydweithiau cyfathrebu, a thechnolegau rheoli data a ddefnyddir gan gwmnïau cyfleustodau i gasglu, monitro a rheoli data defnydd trydan mewn amser real, gan alluogi prosesau rheoli ynni a bilio mwy effeithlon. |
| Lewcemia Myeloid Acíwt | Math o ganser sy’n effeithio ar fêr yr esgyrn a’r gwaed, a nodweddir gan dwf cyflym a chroniad celloedd myeloid annormal, gan arwain at symptomau fel blinder, gwendid, heintiau, ac anhwylderau gwaedu, sy’n gofyn am ddiagnosis a thriniaeth brydlon. |
| Benthycwyr Morgeisi Achrededig | Sefydliadau ariannol neu fenthycwyr wedi’u hachredu gan awdurdodau rheoleiddio i gychwyn, gwarantu, ac ariannu benthyciadau morgais yn unol â safonau’r diwydiant, gofynion rheoleiddio, a chanllawiau gwarantu, gan sicrhau arferion benthyca cyfrifol a diogelu defnyddwyr. |
| Rheoli Asedau Cyfyngedig | Cwmni gwasanaethau ariannol neu gwmni buddsoddi sy’n arbenigo mewn rheoli a gweinyddu portffolios buddsoddi, asedau, a chronfeydd ar ran buddsoddwyr, sefydliadau, neu gorfforaethau unigol, gan ddarparu rheolaeth portffolio, gwasanaethau cynghori, ac atebion buddsoddi. |
| Gorchymyn Materiel y Fyddin | Rheolwr mawr o Fyddin yr Unol Daleithiau sy’n gyfrifol am oruchwylio caffael, dosbarthu, cynnal a chadw a chynnal offer milwrol, deunydd, a chyflenwadau, gan gefnogi parodrwydd y Fyddin, moderneiddio a galluoedd gweithredol ledled y byd. |
| Cymdeithas Artistiaid Ffilm Malayalam | Cymdeithas broffesiynol sy’n cynrychioli actorion, actoresau ac artistiaid sy’n gweithio yn niwydiant ffilm Malayalam yn India, sy’n ymroddedig i hyrwyddo lles, hawliau a buddiannau ei haelodau, meithrin datblygiad proffesiynol, a chefnogi twf sinema Malayalam. |
| Cymdeithas Feddygol Awstralia | Sefydliad proffesiynol sy’n cynrychioli ymarferwyr meddygol a meddygon yn Awstralia, yn eiriol dros fuddiannau meddygon, yn hyrwyddo rhagoriaeth mewn gofal iechyd, ac yn dylanwadu ar bolisi iechyd, deddfwriaeth, a diwygiadau gofal iechyd i wella gofal cleifion a chanlyniadau iechyd y cyhoedd. |
| Leinin Alwmina-Magnesia | Deunydd leinin anhydrin sy’n cynnwys alwmina (Al2O3) a magnesia (MgO) a ddefnyddir mewn ffwrneisi diwydiannol tymheredd uchel ac odynau i wrthsefyll gwres eithafol, cyrydiad cemegol, a straen mecanyddol, gan ddarparu inswleiddio ac amddiffyniad rhag traul ac erydiad. |
| Gwasanaeth Marchnata Amaethyddol | Asiantaeth o Adran Amaethyddiaeth yr Unol Daleithiau (USDA) sy’n gyfrifol am hwyluso marchnata a dosbarthu cynhyrchion amaethyddol, darparu gwybodaeth am y farchnad, gwasanaethau graddio ac ardystio, a chefnogi mentrau datblygu’r farchnad i hyrwyddo cystadleurwydd amaethyddiaeth America. |
| Labordy Symudol Awyrennol | Cyfleuster labordy symudol sydd â chyfarpar ar gyfer cynnal ymchwil wyddonol, arbrofion, neu brofion sy’n ymwneud ag awyrenneg, peirianneg awyrofod, neu dechnoleg hedfan, gan alluogi ymchwilwyr i gynnal astudiaethau maes, casglu data, a dadansoddi mewn amgylcheddau anghysbell neu arbenigol. |
I grynhoi, mae Atal Gwyngalchu Arian (AML) yn cwmpasu set gynhwysfawr o reoliadau, arferion, a gweithdrefnau sydd â’r nod o atal, canfod ac atal gweithgareddau gwyngalchu arian ac ariannu terfysgaeth. Dylai mewnforwyr ddeall eu rhwymedigaethau AML, gweithredu mesurau cydymffurfio cadarn, a chydweithio ag awdurdodau rheoleiddio i frwydro yn erbyn gweithgareddau ariannol anghyfreithlon a diogelu uniondeb y system ariannol fyd-eang.
